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奶爸保
关注重疾险的朋友应该都知道，
陪伴大家很久的超级玛丽15号重疾险，正式下架，
而它的接棒产品超级玛丽16号，也确定会在四月初正式上线。
今天，奶爸就从基础保障和可选保障两个维度，
详细对比两款产品的差异，
帮大家弄清楚超级玛丽16号到底做了哪些实打实的升级，值不值得我们等待。
需要提前说明的是，目前超级玛丽16号的保障责任还在最终确认阶段，
以下内容仅供参考，最终以产品正式上线后的条款为准。
一、基础保障全面升级，核心责任新增+保额全面提升
超级玛丽16号在这部分做了全方位的优化，
不仅填补了15号的保障空白，还全面拉高了赔付比例，让基础保障的力度直接拉满。
首先是新增了重大疾病医疗费用保险金责任，这是超级玛丽15号完全没有的核心责任，也是16号最具竞争力的升级之一。
超级玛丽16号规定，首次确诊重大疾病，会给付一个以50%基本保额为上限的医疗账户，账户有效期为5年。
在有效期内，被保险人可以用这个账户100%报销住院、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊的相关费用，而且报销不要求使用社保，即使未使用社保，报销比例也能达到60%。如果5年之后，报销额度没有超过60%，剩余的60%部分会以津贴形式一次性给付给被保险人，责任终止。
如果被保险人在5年内身故，且报销额度未超过60%，剩余部分也会一次性给付给受益人，责任终止。如果报销额度超过60%，责任直接终止。
很多人买重疾险，只关注一次性的重疾保额，但忽略了重疾后的康复费用。
重疾确诊后，患者往往需要5年左右的康复期，这期间的复查、用药、康复治疗，甚至二次手术，都是一笔不小的开支，而一次性的重疾保额往往要用来覆盖房贷、车贷、子女教育等家庭责任，很难兼顾康复费用。
这个医疗账户正好填补了这个空白，相当于给重疾保障加了一个5年期的医疗报销保障，不管是住院还是门诊，都能报销，
而且不要求社保，即使是自费项目，也能报销60%，真正做到了重疾保障的全周期覆盖，从确诊到康复，全程都有保障，还能在身故时把剩余额度留给家人，非常人性化。
其次是中症保障的保额提升。
两款产品都覆盖35种中症，40种轻症，轻中症共享6次赔付，重疾赔付后中轻症保障继续有效，无间隔期，有分组。但超级玛丽15号的中症赔付比例是每次60%基本保额，而超级玛丽16号的中症赔付比例提升到了每次75%基本保额。
中症往往是重疾的早期阶段，比如轻微脑中风、中度阿尔茨海默病、中度帕金森病等，这些疾病虽然还没到重疾的程度，但也会给家庭带来不小的经济压力，需要长期的治疗和康复。
更高的中症赔付比例，意味着在疾病早期就能拿到更多的理赔金，用于治疗、康复，或者弥补收入损失，能更早地发挥保障作用，把重疾的风险拦截在早期阶段，这个升级是实打实的保额提升，直接提高了基础保障的力度。
然后是针对高发结节的保障升级，覆盖肺结节、乳腺结节、甲状腺结节三类。
现在结节的检出率越来越高，尤其是这三类结节，已经成为很多人体检中的常见问题，也是重疾险保障的重点。
两款产品都针对这三类结节设置了对应的关爱保险金。
肺结节切除手术保险金方面，两款产品都规定，肺结节切除术后，病理检查为非癌症重度或原位癌，赔付5%基本保额，术后间隔1年确诊肺癌，额外赔付。
但超级玛丽15号的额外赔付比例是30%基本保额，超级玛丽16号提升到了40%基本保额。乳腺结节关爱保险金和甲状腺结节关爱保险金方面，两款产品都规定，结节切除术后，病理检查为非癌症重度或原位癌，术后间隔1年确诊对应癌症，额外赔付。
超级玛丽15号的额外赔付比例是10%基本保额，超级玛丽16号直接翻倍，提升到20%基本保额。
这些升级都是针对高发结节人群的精准保障，对于有结节的人群来说，更高的额外赔付，能在结节切除后，后续发展为癌症时，拿到更多的理赔金，覆盖高额的治疗费用，真正解决了结节人群的保障痛点，让有结节的朋友也能享受到充足的保障。
最后是癌症拓展金的保额提升。
两款产品都规定，首次确诊原位癌或轻度癌症后，确诊恶性肿瘤重度，额外赔付。
超级玛丽15号的额外赔付比例是50%基本保额，超级玛丽16号提升到了65%基本保额。
原位癌、轻度癌症是很多重疾的早期阶段，比如乳腺原位癌、甲状腺原位癌、宫颈原位癌等，很多人在确诊原位癌后，后续有发展为恶性肿瘤重度的风险。
这个责任就是针对这种情况，更高的额外赔付，能在癌症进展时，拿到更多的理赔金，应对高额的治疗费用，进一步强化了癌症保障的力度，让癌症保障从早期到重度，全程都有充足的覆盖。
二、可选保障力度拉满，高发风险保障再升级
可选保障是根据个人需求灵活附加的责任，
超级玛丽16号在这部分同样做了全面升级，
尤其是针对癌症、多次重疾这些核心需求，大幅提升了赔付比例，
让可选保障的实用性和力度都上了一个台阶。
首先是多次重疾保障的升级。
两款产品的多次重疾都有两个选项，选项1是保障到65周岁，选项2是保障终身，都支持二选一。超级玛丽15号的多次重疾，无论是选项1还是选项2，第二、三次重疾的赔付比例都是120%基本保额，不同重疾间隔1年，同种重疾间隔2年。
而超级玛丽16号的多次重疾，第二、三次重疾的赔付比例直接提升到150%基本保额，间隔期要求和15号一致。
多次重疾保障针对的是多次患重疾的情况，现在随着医疗技术的进步，很多重疾患者在治愈后，有再次患重疾的可能，比如癌症治愈后，又患上心脑血管疾病。更高的赔付比例，意味着第二次、第三次患重疾时，能拿到更多的理赔金，应对多次重疾的高额治疗费用。
尤其是对于年轻人来说，终身多次重疾的保障，能覆盖一辈子的多次重疾风险，150%的赔付比例，让保障力度直接上了一个台阶，能更好地应对人生不同阶段的重疾风险，给一辈子的健康保驾护航。
其次是恶性肿瘤重度医疗津贴保险金和恶性肿瘤重度多次给付保险金的升级。
恶性肿瘤是重疾中最高发的类型，占重疾理赔的七成以上，所以癌症保障是重疾险的重中之重。两款产品都设置了这两项责任，二选一。
超级玛丽15号的医疗津贴比例是40%50%30%基本保额，累计给付3次，非癌症到癌症间隔180天，癌症到癌症间隔365天，包含新发复发持续转移的情况。
而超级玛丽16号的医疗津贴比例提升到了50%60%40%基本保额，累计给付3次，间隔期要求和15号一致。
如果选择多次给付责任，超级玛丽15号前3次的给付比例是40%50%30%基本保额，第4次及之后每次50%基本保额，次数不限。
超级玛丽16号前3次的给付比例提升到50%60%40%基本保额，第4次及之后每次65%基本保额，次数不限。
这个升级直接提高了癌症保障的力度，癌症治疗是长期的，很多癌症患者需要长期的靶向治疗、免疫治疗，费用高昂，而且癌症的复发转移率很高。
更高的津贴比例，能在癌症治疗的不同阶段，拿到更多的理赔金，覆盖长期的治疗康复费用，应对癌症的复发转移等风险，真正做到了癌症保障的全周期覆盖，解决了很多家庭癌症长期治疗费用不足的痛点。
然后是恶性肿瘤重度特药保险金的升级。
两款产品都规定，等待期后确诊癌症，服用癌症特药，且针对该癌症进行了手术治疗，赔付基本保额的一定比例。
超级玛丽15号的赔付比例是50%基本保额，超级玛丽16号提升到65%基本保额。现在癌症特药是癌症治疗的重要手段，很多特药是进口药，价格昂贵，一个月的费用就可能高达几万，很多家庭难以承担。
这个责任能覆盖特药的费用，更高的赔付比例，能承担更多的特药费用，减轻癌症治疗的经济压力，让患者能用上更好的特药，提高治愈率。
最后是疾病关爱金，两款产品的疾病关爱金责任一致，都是重疾45岁前额外赔付100%基本保额，60岁前额外赔付80%基本保额，中症60岁前额外赔付50%基本保额。
这个责任针对的是家庭责任最重的年龄段，45岁前是家庭收入的黄金期，也是家庭责任最重的阶段，上有老下有小，100%的额外赔付，相当于确诊重疾能拿到双倍保额，能更好地覆盖家庭的房贷车贷子女教育老人赡养等费用，弥补收入损失，让家庭不会因为重疾陷入经济困境。
三、奶爸总结
总的来说，超级玛丽16号作为超级玛丽15号的接棒产品，
在基础保障和可选保障上都做了全方位的升级，不仅新增了重大疾病医疗费用保险金这个核心责任，还全面提升了中症、结节保障、癌症拓展金、多次重疾、癌症津贴、特药保险金的赔付比例，让保障力度直接拉满。
需要再次提醒大家的是，超级玛丽16号会在四月初正式上线，
目前的保障责任仅供参考，最终以正式上线后的条款为准。
对于想要配置重疾险的朋友来说，超级玛丽16号的升级非常实在，
无论是基础保障的全面性，还是可选保障的力度，都比15号有了明显的提升，尤其是针对癌症、结节这些高发风险的保障，做了精准的强化，能更好地满足大家的保障需求。
如果已经错过了超级玛丽15号，不妨等一等超级玛丽16号，
这款产品大概率会成为接下来市场上的热门重疾险，值得大家期待。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
