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奶爸保
最近，复联新上了一款产品——
超级玛丽医联有盟版。
一看到这个名字，很多朋友就免不了想起两款类似的重疾险：
超级玛丽15号和医联有盟。
这仨名字非常相似，曾经还有朋友问过：
超级玛丽医联有盟版，是不是超级玛丽15号和医联有盟两款重疾险组合了？
这，还真不是！
今天我们就从基础保障、可选保障、核保尺度、保费等多方面内容，给大家进行详细对比。
一、超级玛丽和医联有盟们：基础保障内容对比
重疾险的基础保障，就相当于底线保障，主要包括：
重疾、中症、轻症三大核心责任，再加上等待期、投保规则等细节。
这部分直接决定了出险后能不能赔、能赔多少。
1、投保规则
从投保年龄上限来看，
医联有盟版和医联有盟，最高支持60岁人群买，
更适合中老年人群，尤其是51-60岁的朋友。
从保障年限来看，
超级玛丽15号最灵活，保至70岁、85岁、终身都能选，
预算有限的年轻人可以选保至70岁，节省保费；
预算充足、想长期保障的可以选终身。
医联有盟则只能保终身，适合追求长期稳定保障的人；
医联有盟版只能保至85岁，没有终身选项，适合侧重阶段性保障的人群。
缴费期上，
超级玛丽15号的35年最长缴费期是亮点——
缴费期越长，每年的保费压力越小，而且触发豁免的概率越高（比如缴费期内确诊轻症，后续保费就不用交了），对预算有限的年轻人非常友好。
医联有盟和医联有盟版最长缴费期都是30年，也能满足大多数人的需求。
2、轻中重疾保障
超级玛丽15号和超级玛丽医联有盟版，轻中症都是必选的，而医联有盟则是可选。
三款产品的赔付比例是一样的，区别在于次数的设计：
超级玛丽15号的中轻症是共享6次，更灵活，有机会获得更高赔付；
医联有盟和医联有盟版则是固定中症赔2次，轻症赔4次。
不过，这里还需要注意的是：
医联有盟版和医联有盟的重疾赔付有个特殊规则，即和健康管理系数绑定。
首年系数是100%，按全额保额赔付；
但18-60周岁的被保险人，前5年如果没按时上传体检报告，下一年系数就会减少10%，
最多减少40%，最终系数最低60%（比如买40万保额，最低只能赔24万）。
不过只要坚持上传体检报告，就能维持100%赔付，
本质是激励大家关注自身健康，对重视体检的朋友来说影响不大。
另一个是保额上限：
超级玛丽15号最高50万，能满足大多数人的保额需求；
医联有盟最高可投20万，3月底前保额上限放宽至40万；
医联有盟版最高可投40万。
不想麻烦，追求更高保额，可以重点考虑超级玛丽15号。
3、特色保障
超级玛丽15号的特色保障比较多：
不仅有专属三大高发结节保障，还有癌症拓展金，结节人群可以重点关注。
医联有盟的特色是自带一般医疗金：
前5年每年有0.5%保额的报销额度，100%报销，没用完的可以累计终身使用，
平时买药、体检、看牙都能用，相当于多了一份小额医疗保障，很实用。
三款产品都自带健康/增值服务，尤其是医联有盟和医联有盟版，
和瑞金医院合作，提供全生命周期健康管理，还送智能手表监测健康数据。
大家可以根据自己的需求进行选择。
二、超级玛丽和医联有盟们：可选保障内容对比
基础保障是底线，可选保障就是加分项，
大家可以根据自己的预算、健康状况、家庭责任，选择要不要附加。
从表格能明显看出，超级玛丽15号的可选保障最丰富，
医联有盟和医联有盟版的可选保障比较简单，我们分点解读：
1、超级玛丽15号：可选保障全面，按需附加不浪费
超级玛丽15号的可选保障几乎覆盖了大家最关心的场景，
而且可以灵活搭配，不用强制附加，预算不同，搭配方案也不同：
比如重疾额外赔：
有预算值得附加！
尤其是家庭支柱、年轻人，60岁前是人生责任最重的阶段，
收入高、家庭压力大，附加后赔付额度翻倍。
比如30岁买50万保额，45岁前确诊重疾能赔100万，足以覆盖治疗、康复和家庭开支，
重疾多次赔：
现在医疗水平越来越高，很多重疾患者治愈后，
有可能再次患上其他重疾，附加这项保障，能多一份安心。
适合家族有重疾遗传史、担心多次得重疾的朋友。
癌症相关保障：
如果家族有癌症遗传史，或者平时生活习惯不好（比如经常熬夜、吸烟），建议选癌症多次赔；
如果担心癌症治疗周期长、费用高，选癌症津贴（确诊后每年赔一笔钱，覆盖康复费用）；
如果担心癌症特效药费用高，选癌症特药金，能报销指定特效药费用。
2、医联有盟：可选保障侧重医疗搭配
医联有盟的可选保障最大亮点，就是可附加中高端长期医疗险。
这款医疗险是20年保证续保，不用担心续保问题，
且和医联有盟共用一个健康告知表，特别适合健康异常、很难买到保证续保的医疗险的朋友。
3、医联有盟版：可选重疾额外赔
如果买医联有盟版，建议附加这项，
尤其是18-35岁的年轻人，能提高60岁前的赔付额度，弥补保额上限的不足（最高40万，附加后60岁前能赔60万）。
总的来说：
追求全面可选保障、灵活搭配：选超级玛丽15号，
根据自己的健康状况和预算，搭配重疾额外赔、癌症相关保障。
想兼顾重疾和大额医疗：选医联有盟，附加20年保证续保的长期医疗险。
只需要基础保障+高赔付：选医联有盟版，附加60岁前重疾额外赔即可。
三、超级玛丽和医联有盟们：健康告知对比
健康告知是投保重疾险的第一道门槛，也是最容易被忽略的环节—
—很多人买重疾险时不看健康告知，盲目投保，
等到出险时才发现自己不符合告知要求，被保险公司拒赔，白白浪费保费。
三款产品中，医联有盟版和医联有盟基本是共用一个健康告知模板，只有4条，非常宽松：
只要不是严重疾病，大多数健康异常情况，都能买。
超级玛丽15号是正常重疾险核保标准，有7大部分，涵盖保险经历、既往症、检查异常等。
相对详细，但也有一定的宽松性。
且在3月底前投保，还有限时核保放宽政策：
以女性常见的乳腺结节为例子：
一般来说1~3级，还是比较好投保的，
但4类真的太难了，大多数延迟承保的多。
君龙人寿阶段性放宽标准：
乳腺结节4a类，穿刺病理良性，
穿刺后至少8个月复查不超过4a类（复查报告需为近3个月内二级及以上公立医院出具），腋窝淋巴结无异常，无身故责任，可除外责任。
不需要手术，对于担心手术风险而选择保守治疗的女性朋友来说，
这次核保放宽政策，既控制了风险，又能买到重疾险。
实在拿捏不准的朋友，可以咨询我们协助核保。
四、哪款重疾险更便宜？
保费是大家最关心的问题之一，我们来看看这3款产品的保费，
以30岁人群，30万保额，保至85周岁或保终身为例子：
先说保终身，
医联有盟价格比超级玛丽15号更便宜一点点，
但买重疾险不能只看便宜，还要结合保障内容。
毕竟像超级玛丽15号还多了三大高发结节保障+癌症额外赔，
这些都是出险后，实打实能多赔到手的钱。
其中超级玛丽15号个别可选责任附加保费，我也列出来了，大家可以参考选择。
如果附加身故保障，相对来说，
医联有盟附加费率更低一些。
再看看保至85周岁，
超级玛丽15号这个性价比是真的非常高，保费比医联有盟版更低，保障内容也更扎实。
超级玛丽15号附加疾病关爱金，虽然比医联有盟版贵一点点，
但它赔付比例更高，且还多了中症额外赔。
五、奶爸总结
没有最好的重疾险，只有最适合自己的产品。
那这3款产品怎么选呢？
健康状况比较良好、看中高保额、结节保障，追求全面保障，
又或者预算不多，想保定期过渡的朋友，推荐超级玛丽15号。
有健康异常，注重健康管理，
预算多一点，看中保障时长、想搭配20年保证续保的长期医疗险，推荐医联有盟；
预算有限，推荐超级玛丽医联有盟版。
如果大家还有具体的疑问（比如自己的健康状况能投哪款、如何搭配可选保障），
欢迎文末加规划师微信，我们会根据你的具体情况，给出更精准的建议。
另外这里再次提醒大家：
重疾险越早买越划算，年轻时保费低、健康状况好，能选到更优质的产品；
且3月不少重疾险（其中就包括超级玛丽15号）正在迭代升级，新上的重疾险保费贵20%左右，
现在还能买到高性价比的产品，抓紧窗口期！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
