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奶爸保
很多朋友在配置重疾险的时候，都会陷入选择困难。
市面上的产品层出不穷，每一款都有自己的亮点，到底哪一款更适合自己，实在难以抉择。
今天我们就拿两款当下热度很高的终身重疾险，
复星联合完美人生8号和海保人寿哪吒2号，来做一次深度对比，
从保障责任到保费定价，再到适合人群，
帮大家理清思路，找到最适合自己的那一款。
一、保障对比：完美人生8号和哪吒2号哪个保障更全面？
从基础保障的核心参数来看，两款产品都属于终身型重疾险，
最长缴费期都可以达到30年，等待期统一为180天，在核心的投保规则上保持了一致。
唯一的区别在于投保年龄，完美人生8号的投保年龄范围是0到55周岁，
哪吒2号则是0到50周岁，完美人生8号的投保年龄更宽松，
能够覆盖更多年龄稍大的投保人群，给了临近50岁的朋友更多选择空间。
在重疾保障方面，两款产品的赔付规则一致，都是确诊重疾后赔付100%基本保额，赔付次数为1次。
完美人生8号的重疾病种数量为135种，哪吒2号为110种，从数量上看完美人生8号更有优势。
中轻症保障是重疾险的重要组成部分，也是两款产品差异较大的地方。两款产品的中轻症赔付比例保持一致，中症赔付60%基本保额，轻症赔付30%基本保额，但在赔付次数和病种结构上有明显区别。
完美人生8号的中症病种为30种，轻症病种为50种，轻中症累计可以赔付6次；
哪吒2号的中症病种为35种，轻症病种为40种，中症可以赔付3次，轻症可以赔付4次，且不分组。
完美人生8号的轻中症累计赔付次数更多，轻症病种覆盖更全面，适合在意多次轻症保障，想要覆盖更多轻症风险的人群；
哪吒2号的中症病种更多，赔付次数分设，结构更清晰，适合在意中症保障，希望中症保障更扎实的人群。
除了基础保障，特色保障是两款产品的核心竞争力，也是最能体现产品定位的部分。完美人生8号的特色保障，主要围绕女性群体和癌症的递进保障展开。
产品包含女性特定疾病保障，针对4种女性高发的恶性肿瘤，
确诊后可以额外赔付10%基本保额，对于女性投保人来说，
这是非常实用的额外保障，能够提升女性特定重疾的保障额度。
同时，产品还包含癌症重度拓展金，如果被保人先确诊癌症的轻度状态或者原位癌，
后续又确诊重度癌症，就可以额外赔付50%基本保额，
这一责任覆盖了癌症从早期到晚期的发展过程，解决了很多人在早筛早治后，保障额度不足的问题，对于有癌症家族史，或者关注癌症保障的人群来说，非常有价值。
哪吒2号的特色保障，则更贴合当下很多投保人的实际身体状况，尤其是结节人群的需求。产品包含结节关爱金，针对肺、乳腺、甲状腺三个高发结节的器官，在年满60周岁的首个保单周年日之前，切除特定器官的结节，且该次手术切除的结节不符合重度恶性肿瘤或者原位癌的范畴，在365天后确诊该器官的重度恶性肿瘤，就可以额外赔付15%基本保额。
这一责任直接针对当下体检中高发的结节问题，解决了很多结节人群投保后，担心结节发展成癌症无法获得足额赔付的顾虑，对于有结节病史的投保人来说，是非常贴心的保障。
同时，产品还包含60岁前的重疾额外赔付责任，如果被保人在60岁前，确诊首次重疾之前，已经确诊并赔付过任意轻中症，
那么该次重疾就可以额外给付30%基本保额，提升了重疾的赔付额度，让保障更扎实。
二、保费对比：完美人生8号和哪吒2号哪款产品性价比更高？
看完保障责任，我们再来看大家最关心的保费问题，
毕竟保障再好，也要符合自己的预算。
我们以30岁人群，50万基本保额，保终身，分20年交为测算标准，来看两款产品的保费差异。
从必选责任来看，哪吒2号的保费明显更低，30岁男性的年交保费为8900元，30岁女性为8380元；
完美人生8号的年交保费，30岁男性为9250元，30岁女性为8610元。可以看到，同年龄同性别下，哪吒2号的必选责任保费，比完美人生8号低三百到四百元左右，保费优势非常明显。
如果附加疾病关爱金，两款产品的保费都会有所上涨，但哪吒2号的保费优势依然存在。
30岁男性附加后年交保费为11130元，30岁女性为10450元；完美人生8号附加后，30岁男性年交保费为11400元，30岁女性为10755元。
此时两款产品的保费差距缩小到两百到三百元左右，但哪吒2号依然保持了更低的定价。
整体来看，哪吒2号的保费定价更有优势，无论是必选责任还是附加责任，
都比完美人生8号更低，对于预算有限，想要高性价比的投保人来说，
哪吒2号是更划算的选择。
完美人生8号的保费稍高，但对应的保障责任更全面，尤其是轻中症累计赔付次数更多，
女性特疾保障和癌症拓展金的保障，对于有特定需求的投保人来说，多付出的保费是值得的。
三、投保建议：完美人生8号和哪吒2号该选哪一款？
通过前面的对比，我们可以清晰看到，两款产品的保障重点完全不同，
适合的人群也有明显区别，没有绝对的好坏，只有适合不适合。
完美人生8号的保障重点，在于全面性和针对性。
产品的投保年龄更宽松，能够覆盖更多年龄稍大的人群；
轻中症累计赔付次数更多，轻症病种覆盖更全面，给了更充足的多次赔付保障；
特色保障针对女性群体和癌症的递进保障，对于女性投保人、有癌症家族史的人群来说，是非常精准的保障。
这款产品更适合预算充足，想要全面保障，尤其是女性群体，或者有癌症家族史，关注癌症保障的人群。
哪吒2号的保障重点，在于性价比和结节人群友好。
产品的保费更低，性价比更高，适合预算有限的年轻人群；
特色保障针对结节人群，解决了很多结节人群的保障顾虑，对于有肺、乳腺、甲状腺结节的投保人来说，是非常友好的选择；同时60岁前的重疾额外赔付，提升了重疾的保障额度，让保障更扎实。
这款产品更适合年轻人群，尤其是30岁左右的年轻人，预算有限，想要高性价比，或者有结节病史，担心结节发展成癌症的人群。
四、奶爸总结
总的来说，重疾险的选择，从来都不是越贵越好，
也不是保障越多越好，而是适合自己的才是最好的。
每一款产品都有自己的定位和适合的人群，
我们需要做的，就是理清自己的需求，
结合自己的年龄、性别、身体状况、预算，来选择最适合自己的产品。
复星联合完美人生8号和海保人寿哪吒2号，
都是当下非常优秀的终身重疾险，一款主打全面保障和女性、癌症特色，
一款主打高性价比和结节人群友好，各有各的优势。
希望通过这次深度对比，能够帮大家理清思路，
找到最适合自己的那一款重疾险，给自己和家人一份安心的保障。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
