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奶爸保
给孩子配置重疾险时，不少家长都会在青云卫 6 号和大黄蜂 16 号全能版之间纠结。
这两款产品都是少儿重疾险里的热门选择，保障各有侧重，需要结合需求分析。
一、青云卫6号和大黄蜂16号该选哪一个？哪个性价比高？
两款产品的投保年龄都覆盖 0 到 17 周岁，能满足绝大多数少儿群体的投保需求。
保障期限的选择都比较灵活，可保 30 年或保至终身，适配不同家庭的保障规划。
最长缴费期都能选 35 年，能拉长缴费周期，减轻每年的保费支出压力。
等待期均为 180 天，在重疾险产品中属于常规水平，没有明显差异。
重疾保障方面，青云卫 6 号覆盖 137 种重疾，比大黄蜂 16 号的 125 种稍多一些。
两款产品的重疾都是赔付 1 次，赔付比例为 100% 基本保额，规则基本一致。
重疾确诊后，两款都支持非同组的轻中症继续赔付，直到约定次数用完为止。
中症保障的病种数量均为 30 种，青云卫 6 号的赔付次数为 2 次，每次赔 60% 保额。
大黄蜂 16 号的中症和轻症共用 6 次赔付机会，中症赔付比例同样为 60% 保额。
轻症保障上，青云卫 6 号覆盖 51 种轻症，比大黄蜂 16 号的 43 种病种数量更多。
青云卫 6 号的轻症可赔付 5 次，每次赔付 30% 保额，赔付规则清晰明确。
大黄蜂 16 号的轻症和中症共用 6 次赔付额度，每次轻症赔付比例为 30% 保额。
少儿特定疾病保障上，两款都包含 20 种特疾和 20 种罕疾，覆盖范围相同。
少儿特疾额外赔付比例均为 120% 基本保额，罕疾额外赔付比例为 200% 保额。
这些少儿特疾和罕疾的保障，都是针对少儿高发疾病设计的，实用性较强。
两款产品的基础保障框架相似，核心的重疾、中症、轻症保障都比较全面。
差异主要体现在病种数量、赔付次数的分配，以及部分保障的细节规则上。
不同的赔付次数分配方式，也会影响产品在多次理赔场景下的保障能力。
特色保障方面，两款产品的侧重点不同，能满足不同家庭的额外保障需求。
大黄蜂 16 号全能版的特定疾病移植保障，包含骨髓、干细胞或器官移植，赔 80% 保额。
青云卫 6 号的特定疾病移植保障仅针对骨髓移植，赔付比例为 100% 基本保额。
生长发育相关保障上，大黄蜂 16 号包含 5 种手术保障，涵盖脊柱侧弯等多种情况。
青云卫 6 号仅包含严重肥胖手术保障，赔付比例为 20% 保额，覆盖范围较窄。
恶性肿瘤保障方面，大黄蜂 16 号提供恶性肿瘤拓展金，可额外赔付 100% 保额。
青云卫 6 号没有单独的恶性肿瘤拓展保障，这一点和大黄蜂 16 号存在差异。
大黄蜂 16 号针对严重自闭症、严重抑郁症，提供额外的比例赔付保障。
首次 13 种意外重疾，大黄蜂 16 号可额外赔付 20% 保额，增加了意外相关的保障。
质子重离子治疗费用，大黄蜂 16 号可额外赔付 50% 保额，减轻高额治疗压力。
青云卫 6 号则提供重疾或中症保费补偿，确诊后可豁免后续的保费支出。
青云卫 6 号还有首次重疾增长金和骨髓移植医疗津贴，以及严重中枢性早熟保障。
这些特色保障的差异，会影响产品在特定场景下的实用性和保障力度。
比如恶性肿瘤拓展金，能为孩子的长期治疗提供额外的资金支持。
而骨髓移植的高比例赔付，也能在孩子需要移植治疗时，减轻家庭的经济负担。
不同的家庭，对这些特色保障的需求程度不同，需要结合自身情况判断。
这些额外的保障责任，虽然不是核心需求，但能在特定情况下发挥重要作用。
保费测算的条件为 0 岁孩子投保 30 万保额，分 30 年缴费，对比基础和附加责任。
仅投保基础责任时，大黄蜂 16 号的保费比青云卫 6 号更低，男宝年交 1839 元。
女宝投保基础责任的大黄蜂 16 号，年交保费为 1629 元，性价比优势明显。
青云卫 6 号的基础责任保费，男宝年交 2106 元，女宝年交 1854 元，稍高一些。
附加疾病关爱金责任后，大黄蜂 16 号男宝年交 2343 元，女宝年交 2100 元。
青云卫 6 号附加疾病关爱金后，男宝年交 2646 元，女宝年交 2355 元，仍更高。
从保费成本来看，大黄蜂 16 号的整体保费比青云卫 6 号低约 10% 到 15% 左右。
长期缴费下来，大黄蜂 16 号能为家庭节省一笔不小的保费支出。
对于预算有限的家庭来说，保费的差异会影响保障方案的选择和配置。
而如果家庭预算充足，也可以结合保障需求，选择更适合的产品。
预算充足的家庭，也可以考虑附加更多责任，提升保障的全面性。
二、奶爸总结
综合来看，两款产品的保障各有优势，选择时需要结合家庭的具体需求和预算。
如果更看重基础保障的病种数量，青云卫 6 号的重疾和轻症病种覆盖更全面。
如果更在意特定疾病移植的赔付比例，青云卫 6 号的骨髓移植保障比例更高。
如果家庭预算有限，想要性价比更高的选择，大黄蜂 16 号的保费优势更为明显。
大黄蜂 16 号的特色保障更丰富，包含多种生长发育和意外相关的额外赔付。
如果孩子有相关疾病的风险顾虑，大黄蜂 16 号的额外保障能提供更多支持。
如果更看重恶性肿瘤的二次保障，大黄蜂 16 号的拓展金能提供额外的治疗费用。
青云卫 6 号的保费补偿和重疾增长金，也能在确诊后提供一定的经济支持。
两款产品的少儿特疾和罕疾保障都比较完善，能覆盖少儿高发的重大疾病。
对于大多数家庭来说，大黄蜂 16 号的整体性价比更高，保障全面且保费更低。
如果对骨髓移植的高比例赔付有明确需求，青云卫 6 号也是一个不错的选择。
家长在选择时，不需要盲目追求产品的所有保障，重点关注自身需要的部分即可。
可以结合孩子的健康状况、家庭的预算，以及对特定保障的需求来综合判断。
没有绝对完美的产品，只有更适合孩子和家庭的保障方案。
少儿重疾险的选择，核心是为孩子提供全面且合适的保障，同时兼顾家庭的经济能力。
无论是青云卫 6 号还是大黄蜂 16 号，都是市场上口碑不错的少儿重疾险产品。
家长可以根据自己的实际情况，选择更符合家庭需求的产品，为孩子的健康保驾护航。
如果在选择过程中还有疑问，也可以参考专业的保险建议，做出更稳妥的决策。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
