微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
很多人配置保险时会优先考虑重疾险，它能在确诊大病时提供一次性经济补偿。
这笔钱可以覆盖治疗费用和收入损失，避免家庭因一场大病陷入财务困境。
但市面上重疾险产品繁多，条款复杂，不少人不知道从何下手选择。
今天我们就来聊聊重疾险怎么买，以及目前值得关注的几款成人重疾险产品。
一、重疾险怎样买？哪些产品靠谱？
首先要明确自身的保障需求，根据年龄职业预算和健康状况确定投保方向。
保障期限优先选择保终身的产品，能覆盖未来所有年龄段的大病风险。
如果预算有限也可以选择保至 70 周岁，平衡保障责任和经济压力。
缴费期尽量选择最长的可选年限，拉长缴费期可以降低每年的保费压力。
等待期越短越好，市面上多数产品等待期为 180 天，少数产品仅需 90 天。
基础保障要包含重疾中症和轻症，这三类责任是重疾险的核心部分。
重疾的赔付比例和次数要关注，单次赔付产品也能满足多数人的基础需求。
中症和轻症的赔付比例和次数也很重要，能覆盖大病前期的治疗费用。
还要留意产品自带的特色保障，比如癌症津贴心脑血管疾病额外赔付等。
可选保障要按需附加，不要盲目加购用不上的责任，避免保费超出预算。
投保保额要足够，建议至少覆盖三到五年的家庭年收入和必要负债支出。
第一款是君龙人寿的超级玛丽 16 号，投保年龄为 0 至 50 周岁，支持保终身。
它的最长缴费期可达 35 年，是四款产品中缴费选择最灵活的一款。
重疾保障包含 110 种疾病，中症 35 种轻症 40 种，赔付比例符合行业常规。
中症和轻症共享 6 次赔付次数，保障责任覆盖了多数常见的轻中症疾病。
产品自带肺结节乳腺结节甲状腺结节相关的手术和关爱保险金责任。
还有癌症拓展金重疾医疗费用保险金等实用保障，增值服务也很齐全。
可选保障包含重疾多次赔癌症多次赔投保人豁免等多种实用责任。
30 岁男性投保 40 万保额保终身分 30 年交，年交保费为 6868 元。
30 岁女性投保同样的保额和保障，年交保费为 6368 元，性价比不错。
第二款是复星联合的达尔文 12 号，投保年龄为 0 至 55 周岁，保障期限可选。
它可以选择保至 70 周岁或保终身，最长缴费期为 35 年，等待期 180 天。
重疾保障包含 120 种疾病，中症 30 种轻症 45 种，基础保障责任全面。
中症可赔付 3 次轻症可赔付 4 次，均不分组，赔付比例符合市场主流水平。
产品自带意外重疾额外赔住院津贴和被保人豁免三项实用责任。
可选保障包含重疾多次赔癌症津贴心脑血管疾病关爱金等多种责任。
30 岁男性投保 50 万保额保终身分 30 年交，年交保费为 6710 元。
30 岁女性投保同样的保额和保障，年交保费为 6290 元，保费较为亲民。
第三款是复星联合的完美人生 8 号，投保年龄为 0 至 55 周岁，保障期限为保终身。
它的最长缴费期为 30 年，等待期 180 天，重疾保障包含 135 种疾病。
中症和轻症合计可赔付 6 次，中症 30 种轻症 50 种，覆盖的疾病种类较多。
产品自带女性特定疾病保障癌症拓展金和被保人豁免三项特色责任。
可选保障包含重疾多次赔二次癌症重度保险金心脑血管疾病关爱金等。
30 岁男性投保 50 万保额保终身分 30 年交，年交保费为 6770 元。
30 岁女性投保同样的保额和保障，年交保费为 6330 元，保障较为全面。
第四款是医联有盟重疾险，投保年龄为 0 至 60 周岁，保障期限为保终身。
它的最长缴费期为 30 年，等待期仅 90 天，是四款产品中等待期最短的。
重疾保障包含 120 种疾病，中症和轻症责任可以选择附加，灵活性较高。
中症可选 30 种轻症可选 45 种，中症可赔付 2 次轻症可赔付 4 次，不分组。
产品自带一般医疗金和特色服务两项责任，可选保障包含中高端长期医疗险。
30 岁男性投保 20 万保额附加轻中症保终身分 30 年交，年交保费为 4479 元。
30 岁女性投保同样的保额和保障，年交保费为 4177 元，适合预算较低的人群。
二、重疾险选购的注意事项投保
前一定要如实进行健康告知，不要隐瞒病史，避免后续理赔出现纠纷。
不同产品的核保宽松度不同，如果身体有异常可以尝试多家投保对比结果。
仔细阅读产品的条款内容，关注疾病定义和赔付条件，避免后续理赔踩坑。
优先选择偿付能力充足的保险公司，确保后续的理赔服务稳定可靠。
如果预算有限可以优先提高保额，再考虑附加多次赔等可选保障责任。
不要盲目跟风购买网红产品，要根据自身的需求和预算选择合适的产品。
投保后要妥善保管保单信息，了解产品的等待期宽限期和理赔流程。
定期对自身的保障方案进行复盘，根据年龄和家庭情况的变化调整保障。
不要忽视免责条款，明确哪些情况保险公司不承担赔付责任。
可以结合自身的职业和生活习惯，选择带有针对性特色保障的产品。
三、奶爸总结
重疾险的选购没有绝对的好坏，只有是否适合自己的需求和预算。
以上几款产品各有优势，大家可以根据自身的情况进行对比和选择。
配置重疾险的核心是用合理的保费转移大病带来的经济风险。
希望大家都能选到合适的重疾险产品，为自己和家人搭建完善的保障体系。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
