中英爱永恒A款终身寿险（分红型）怎么样？收益高吗？

现在利率持续下行，银行存款利息越来越低，很多人想找既能保本安全、又能长期稳健增值的理财方式。

 

分红型终身寿险因为兼顾身故保障和财富增长，还能实现财富传承，受到不少家庭的关注。

 

但市面上产品五花八门，很多人担心收益不达标、保障有漏洞，不知道怎么选才不踩坑。

 

今天我们就来深度测评中英人寿推出的中英爱永恒A款终身寿险（分红型），看看它的保障到底怎么样，实际收益能不能打，适合哪些人购买。

 

下面奶爸会从保障内容、收益表现两个方面详细分析，最后给大家一个清晰的购买建议。

 

一、中英爱永恒A款终身寿险（分红型）怎么样？

 

买分红型终身寿险，首先要看保险公司的实力，毕竟这是一份几十年的长期合同。

 

中英人寿由中国中粮集团和英国英杰华集团各持股50%合资组建，

 

中粮是国务院直属央企，英杰华有300多年保险历史，还是英国皇室指定保险服务商。

 

公司连续37个季度保持风险综合评级A类，2025年综合偿付能力充足率达275.63%，

 

经营非常稳健，不用担心保单安全问题。 

 

 

这款产品的投保规则很宽松，

 

覆盖出生满30天到70周岁的人群，

 

缴费期有趸交、3年、5年、10年、15年、20年、30年七种选择，

 

不管是想一次性投入还是分期缴费，都能找到适合自己的方式。

 

保额方面，未成年人最低10万、最高1200万，成年人最低100万且上不封顶，能满足普通家庭和高净值人群的不同需求。

 

最有特色的是它提供两种保障方案，投保时可以按需选择，一经确认不能变更：

 

方案一（基础版）：

 

包含身故保障和航空公共交通工具意外身故保障，没有全残责任，保费相对更低。

 

方案二（升级版）：

 

在方案一的基础上增加了全残保障，而且18周岁到71周岁期间，身故或全残能赔2倍基本保额，杠杆优势非常明显。

 

不管选哪个方案，身故/全残保险金都是取三个金额中的最高值：

 

现金价值、基本保额、已交保费乘以给付比例。

 

给付比例根据年龄划分：18-41岁是160%，42-61岁是140%，62岁及以上是120%。

 

举个例子，

 

35岁男性买100万保额，交10年，每年交63220元。

 

如果他40岁不幸身故，已交保费是31.61万，乘以160%是50.58万，低于基本保额100万，

 

所以保险公司会赔100万给受益人。

 

额外的航空意外保障也很实用，

 

乘坐民航客机不幸身故，能额外赔2倍基本保额，累计最高赔2000万，

 

经常出差坐飞机的商务人士能获得更充足的保障。

 

资金灵活性方面，

 

这款产品支持减保、保单贷款、减额交清和转换年金。

 

减保有两种方式：

 

一种是等比例减少固定部分和分红部分，每年最高减合同生效时现金价值的20%；

 

另一种是只减固定部分，不过分红部分需要一次性取完。

 

保单贷款最高能贷现金价值的80%，解决临时资金周转问题。

 

生效满5年且被保险人满60周岁后，还能把现金价值转换成年金，用来补充养老收入。

 

二、中英爱永恒A款终身寿险（分红型）收益高吗？

 

很多人买分红型终身寿险，最关心的就是收益情况。

 

奶爸以35岁男性为例，年交63220元，交10年，看看中档分红演示下的收益表现：

 

 

 

保单前20年是资金积累期，现金价值增长相对缓慢。

 

第10年交完保费时，现金价值是35.34万元，还没回本；

 

第20年（被保险人55岁）时，现金价值达到53.86万元；

 

到第25年（被保险人60岁），现金价值涨到64.90万元，正式超过总保费，完成回本。

 

回本之后，现金价值进入快速增长期：

 

第30年（65岁）达到76.33万元，是总保费的1.21倍；

 

第40年（75岁）突破100万，达到102.44万元，本金翻了1.62倍；

 

第50年（85岁）涨到141.59万元，翻了2.24倍；

 

如果持有到105岁，现金价值能达到234.67万元，是总保费的3.71倍。

 

特别说明，

 

分红是不确定的，上面的演示是中档分红水平，实际分红可能高于或低于演示值。

 

不过从中英人寿公布的历史数据来看，

 

2017-2022年30余款产品的分红实现率大多在100%及以上，2024年平均分红实现率达到104%，整体表现比较稳健。

 

综合来看，

 

这款产品的优势是保险公司实力强、保障方案灵活、70岁前杠杆高、航空意外保障充足；

 

不足是回本速度中等，方案一没有全残责任，分红收益存在一定不确定性。

 

奶爸保官网是中立专业的保险测评平台，提供一对一免费咨询服务。

 

我们会根据你的预算、家庭情况和需求，

 

帮你对比多款分红增额寿产品，测算精准收益，

 

还能协助您完成核保和理赔，让你买保险不踩坑、不花冤枉钱。

 

三、奶爸总结

 

中英爱永恒A款终身寿险（分红型）是一款兼顾身故保障和长期财富增值的优质产品。

 

它背靠中英人寿的强大实力，经营稳健，分红历史表现不错；

 

两个保障方案灵活可选，70岁前的高杠杆和高额航空意外保障很有特色，

 

还支持减保、保单贷款等多种资金灵活操作。

 

适合有明确财富传承需求、经常乘坐飞机出行、能长期持有10年以上的人群。

 

如果你想了解这款产品，或者对比其他同类分红型终身寿险，可以到奶爸保咨询，

 

我们会根据你的实际情况，给你专业的投保建议。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~