小状元2号少儿教育金保险(分红型)亮点有哪些？如何进行教育规划？

现在的家长越来越重视孩子的教育投入。

 

从幼儿园的择校费到中小学的课外辅导，再到大学的学费和生活费，甚至研究生、留学的开支，教育成本逐年攀升。

 

很多家长想提前为孩子存一笔教育金，但又面临两难：存银行收益太低，跑不赢通胀；买股票基金又担心波动大，万一亏损会耽误孩子的学业。

 

教育年金险因为收益确定、专款专用，能强制储蓄为孩子锁定未来的教育费用，成为很多家庭的选择。

 

今天我们就来详细聊聊招商仁和小状元2号少儿教育金保险(分红型)的核心亮点，以及怎么用它帮孩子做好教育规划。

 

 一、小状元2号少儿教育金保险(分红型)亮点解析

 

招商仁和小状元2号是由招商仁和人寿承保的分红型教育年金险，

 

一共设置了三个保障计划，能满足不同家庭的教育规划需求。

 

 

 

第一个亮点是三个计划灵活可选。

 

这是这款产品最突出的优势，家长可以根据自己对孩子的教育规划和资金安排来选择。

 

计划一的领取方式最稳定，

 

大学4年每年领10%已交保费，深造2年每年领15%已交保费，教育金合计领70%已交保费，适合追求稳妥、希望每年领取金额固定的普通家庭。

 

计划二的教育金领取金额相对较高，

 

大学期间逐年递增，从10%涨到16%，深造3年分别领18%、18%、20%，教育金合计能领108%已交保费，适合希望在教育阶段多领钱、重点覆盖大学和研究生支出的家庭。

 

计划三的教育金领取较少，但满期金最高，

 

教育金合计领30%已交保费，105岁满期时能领100%已交保费，适合不仅想给孩子准备教育金，还想为孩子存一笔长期养老钱的家庭。

 

第二个亮点是投保灵活。

 

很多教育年金险缴费门槛很高，动辄几万起交，让普通工薪家庭望而却步。

 

小状元2号的缴费门槛很亲民，趸交5万起，3年交和5年交每年1万起，10年交每年只要5000元起。

 

缴费期也很灵活，有趸交、3年交、5年交和10年交四种选择，家长可以根据自己的收入情况来安排。

 

比如收入稳定但预算有限的家庭，可以选择10年交，每年交5000元，压力很小就能给孩子存下一笔教育金。

 

第三个亮点是领取规则清晰。

 

这款产品的领取时间和金额都是写进合同的，非常明确，能真正做到专款专用，不会被挪作他用。

 

孩子18岁开始领大学教育金，刚好对应上大学的时间；22岁开始领深造教育金，覆盖研究生阶段的支出。

 

24岁之后，每年还能领生存保险金，一直领到104岁，这笔钱可以作为孩子的创业金、婚嫁金，也可以留到退休后当养老金使用。

 

105岁时还能领取满期金，给孩子的一生提供持续的现金流支持。

 

第四个亮点是特色功能丰富，保单灵活性强。

 

很多教育年金险一旦投保就不能更改，灵活性很差。

 

小状元2号在这方面做得很好，在正式领取教育金之前，可以免费申请变更领取计划。

 

比如一开始选了计划一，后来觉得计划二更适合孩子的教育规划，就可以申请变更，非常人性化。

 

它还支持加保和减保，每年最多可以加保投保时基本保额的20%，后期收入增加了可以多存一点；

 

每年最多也可以减保20%，急需用钱的时候可以取出一部分应急，不用退保损失太多。

 

另外还提供第二投保人、投保人豁免、保单贷款等实用服务，

 

还能搭配聚宝盆C、D万能账户，没有领取的年金和红利可以放进万能账户二次增值。

 

第五个亮点是分红设计，有机会获得额外收益。

 

作为一款分红型年金险，除了合同约定的固定领取部分，还能分享保险公司的经营成果。

 

红利来源主要是保险公司的死差和利差，领取方式很灵活，可以现金领取，也可以累积生息，还能抵交保费或者购买交清增额。

 

二、如何帮孩子进行教育规划？

 

下面奶爸将通过一个例子给大家介绍。

 

张先生今年30岁，儿子刚刚出生，他和妻子都很重视孩子的教育，想提前为孩子存一笔教育金。

 

他预算每年拿10万出来存教育金，打算交5年。

 

 

 

奶爸把这款产品的领取分成两个阶段来分析：

 

先看第一阶段，也就是孩子18-24岁的教育关键期。

 

计划二的领取金额最高，一共领7年，累计能拿到54万，刚好覆盖大学和研究生阶段的学费和大部分生活费。

 

计划一和计划三都是领6年，计划一累计领35万，处于中间水平；计划三领取最少，只有15万。

 

这个阶段三个计划的红利领取相差不多，对总收益影响不大，计划三略高一点。

 

还有一项很关键的数据是现金价值，也就是我们退保能拿到的钱。

 

可以看到，在孩子深造结束那年，现金价值排序是计划三＞计划一＞计划二。

 

如果我们在孩子读完研究生后选择退保，三个计划拿到的总利益其实非常接近，计划三只是略高一点。

 

再看第二阶段，即孩子25岁到100岁的长期阶段。

 

这个阶段的年金金额已经不高了，尤其是计划二，每年领取的金额很少。

 

而计划三的优势在这个阶段完全体现出来，不仅年金领取最多，更吸引人的是分红部分，总额甚至超过了年金本身。

 

同样是到孩子100岁，计划三在这一阶段能领取59万年金，还有132万的红利；计划一和计划二的收益都远低于这个水平。

 

把两个阶段加起来看，差距就非常明显了。

 

不含红利的情况下，计划三累计领取123万，计划一领取93万，计划二领取64万。

 

加上红利之后，计划三累计能拿到271万，计划一196万，计划二127万。

 

总结来看：

 

如果看重孩子大学和研究生阶段的教育支出，计划二最合适，也适合保费预算偏低的家庭。

 

如果保费充裕，想在教育金之外再给孩子留一笔终身的现金流，一直照顾他到老，计划三不错。

 

计划一则介于两者之间，属于平衡型选择，既保证了不错的教育金领取，也有一定的长期收益。

 

如果你也像张先生一样，不知道该选哪个计划，或者想对比市面上其他教育年金产品，也可以咨询奶爸。

 

奶爸保官网提供免费的一对一专属顾问服务，会根据你的家庭预算和孩子的教育规划，帮你定制最合适的投保方案，

还能协助办理投保手续，全程不收取任何额外费用。

 

三、奶爸总结

 

招商仁和小状元2号少儿教育金保险(分红型)是一款定位清晰、灵活性很高的教育金产品。

 

它通过三个不同的保障计划，分别满足了家庭对教育金的不同需求：有的侧重短期教育支出，有的兼顾长期终身保障，有的追求平衡。

 

缴费门槛低，普通家庭也能负担得起，还支持计划变更、加保减保等灵活功能，能适应家庭不同阶段的变化。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~