招商仁和小状元2号教育年金（分红型）怎么样？给孩子买好吗？

很多家长从孩子出生那一刻起，就开始为他们的教育之路做准备。

 

从幼儿园的学费到大学的生活费，再到研究生阶段的深造支出，教育费用逐年上涨，成为很多家庭的主要开支之一。

 

单纯把钱存在银行，收益很难跑赢通胀；

 

投资股票基金又担心波动太大，万一亏损会影响孩子的学费。

 

教育年金险因为收益稳定、专款专用，能强制储蓄为孩子存下一笔确定的教育金，受到不少家长的青睐。

 

今天奶爸就来详细测评招商仁和新推出的小状元2号教育年金（分红型），看看它到底怎么样，给孩子买合不合适。 

 

一、招商仁和小状元2号教育年金（分红型）保障内容详解

 

招商仁和小状元2号教育年金（分红型）是招商仁和人寿推出的产品，是一款教育年金险产品。

 

 

先来看投保规则。

 

承保年龄方面，计划一和计划三支持0-12周岁的孩子投保，计划二只支持0-5周岁的孩子投保。

 

缴费期比较灵活，有趸交、3年交、5年交和10年交四种选择。

 

缴费门槛也比较亲民，

 

趸交需要5万起，3年交和5年交每年1万起，10年交每年只要5000元起，普通工薪家庭也能负担得起。

 

保障期限很长，能一直保到孩子105周岁，不仅能覆盖教育阶段，还能兼顾孩子未来的养老。

 

接下来是大家最关心的教育金领取规则，三个计划的差异主要在这里。

 

计划一的领取方式比较稳定。

 

孩子18-21岁上大学期间，每年可以领取10%的已交保费作为大学教育金。

 

22-23岁深造期间，每年可以领取15%的已交保费作为深造教育金。

 

教育金合计可以领取70%的已交保费。

 

举个例子，

 

如果总保费是50万，那么大学4年每年领5万，深造2年每年领7.5万，合计领35万，刚好可以覆盖大学和研究生阶段的学费和基本生活费。

 

计划二的教育金是逐年递增的，整体领取金额最高。

 

18岁领10%已交保费，19岁领12%，20岁领14%，21岁领16%。

 

22-24岁深造期间，分别领18%、18%、20%的已交保费。

 

教育金合计可以领取108%的已交保费，比计划一多领不少，适合希望在教育阶段多领钱的家庭。

 

计划三的领取金额相对较低，但满期金更高。

 

18-21岁每年领5%已交保费，22-23岁每年也领5%已交保费，教育金合计领取30%的已交保费。

 

不过它的满期金是100%的已交保费，适合那些不仅想给孩子准备教育金，还想为孩子存一笔养老钱的家庭。 

 

除了教育金，三个计划都有生存保险金和满期金。

 

从孩子24岁开始，一直到104岁，每年都可以领取基本保额作为生存保险金。

 

这笔钱可以作为孩子的创业金、婚嫁金，也可以留到退休后当养老金使用。

 

满期金方面，计划一在孩子105岁时领取50%的已交保费，计划二领取基本保额，计划三领取100%的已交保费。 

 

身故保障方面，

保障期间不幸身故，会赔付已交保费（扣除已经领取的部分）和现金价值的最大值，不过这部分不包含红利。 

 

再来说说分红规则。

 

这款产品是分红型年金险，红利来源主要是保险公司的死差和利差。

 

分红的领取方式很灵活，可以选择现金领取，直接把钱取出来用；

 

也可以选择累积生息，让红利在保险公司复利增值；

 

还可以用来抵交保费，或者购买交清增额，增加后续的生存保险金和身故保险金。

 

这里要提醒大家，

分红是不确定的，演示的红利只是参考，实际能拿到多少，要看保险公司当年的经营情况。

 

除了基础保障，这款产品还有不少实用的特色功能。

 

首先是计划变更，在正式领取教育金之前，可以免费申请变更领取计划。

 

比如一开始选了计划一，后来觉得计划二的教育金更高，更适合自己的需求，就可以申请变更，非常灵活。

 

其次支持加保和减保。

 

在保单有效期内，每年最多可以增加投保时基本保额的20%，如果后期家庭收入增加了，可以多投一点，给孩子准备更多的教育金。

 

减保也很方便，每年累计减保不超过投保时基本保额的20%，如果急需用钱，可以取出一部分应急，不用退保损失太多。

 

另外还提供第二投保人、投保人豁免、保单贷款等服务，还能搭配聚宝盆C、聚宝盆D万能账户，没有领取的年金和红利可以放进万能账户里二次增值。

 

二、招商仁和小状元2号教育年金（分红型）给孩子买好吗？

 

奶爸以0岁男孩，选择计划一，5年缴费，年交10万，红利选择现金领取为例，看看具体的收益情况。 

 

 

保单第12年的时候，现金价值就达到了504666元，超过了已交保费，回本速度比较快。

 

孩子18岁开始领教育金，每年领5万，领4年；22-23岁每年领7.5万，合计领35万。

 

24岁开始，每年领4327元生存保险金，一直领到104岁。

 

105岁的时候，还能领取25万满期金。

 

保证部分累计可以领取950487元，加上累计红利1140136元，累计利益可以达到2090623元。

 

想要了解不同缴费期、不同计划的收益情况，或者想对比市面上其他教育年金产品，都可以去奶爸保咨询。

 

奶爸保提供免费的一对一方案定制，帮你根据家庭预算和孩子的教育规划，挑选最合适的产品，还能协助办理投保手续，全程不收取任何额外费用。 

 

三、奶爸总结

 

总的来说，招商仁和小状元2号教育年金（分红型）是一款灵活性比较高的教育金产品。

 

它有三个不同的保障计划，能满足不同家庭的教育规划需求，缴费门槛低，回本速度不错，还支持加保减保和计划变更，能搭配万能账户实现二次增值。

 

不过大家要注意，分红部分是不确定的，需要理性看待。

 

如果你想给孩子提前规划教育费用，追求稳定的强制储蓄和确定的基础收益，这款产品值得考虑。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~