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奶爸保
作为少儿重疾险市场的常青款，
北京人寿大黄蜂系列一直以贴合少儿风险的保障设计和高性价比，
成为不少家庭给孩子配置重疾险的首选。
如今该系列再迎升级，新版大黄蜂17号全能版即将于4月22日重磅上市！
大黄蜂17号全能版在大黄蜂16号全能版的成熟保障基础上做了多项针对性优化，
综合实力再上一层楼。
接下来奶爸就从保障、保费两大核心维度，
深度对比两款产品，详解大黄蜂17号全能版的升级之处，
帮家长们清晰对比、理性选择。
一、保障对比，大黄蜂17号全能版有哪些升级？
1、投保规则
两款产品的基础保障框架高度一致，
核心投保规则与基础保障责任保持了大黄蜂系列的经典设计。
投保年龄覆盖0-17周岁，契合少儿保障的需求周期。
保障期间提供3种选择，分别是保30年、保至85岁以及终身，
家长可以根据家庭保障规划灵活选择。
缴费方式支持趸交以及5年、10年、15年、20年、30年、35年交，
拉长缴费期限可以降低每年缴费压力，同时更好地触发保费豁免责任。
两款产品最高可投保保额均为80万，等待期为180天，
等待期内确诊轻症或中症，对应责任终止，重疾保障不受影响。
2、基础保障
基础疾病保障方面，两款产品都涵盖125种重大疾病，赔付1次，赔付比例为基本保额。
中症和轻症采用合并赔付设计，总共赔付6次，不分组也没有间隔期，
中症赔付比例为60%基本保额，轻症赔付比例为30%基本保额，
赔付后只要未达到6次上限，非同组的中轻症还能继续赔付。
被保险人豁免责任完整覆盖轻症、中症、重疾，确诊后即可豁免后续未交保费，
保障持续有效。
少儿疾病保障方面，
均设置20种少儿特定疾病，确诊后额外赔付120%基本保额，
20种少儿罕见病，确诊后额外赔付200%基本保额，
精准覆盖少儿高发重疾的赔付需求。
必选责任中，两款产品都包含恶性肿瘤拓展保险金、特定疾病器官移植保险金、
首次特定意外重疾额外给付保险金、重疾或中症保费补偿、
自闭症保险金、严重抑郁症保险金、质子重离子治疗关爱等责任，
针对少儿癌症、器官移植、意外重疾、精神类疾病等场景都做了专项保障。
3、新增两项保障
在共同保障之外，大黄蜂17号全能版做了关键升级，
新增两项实用性极强的保障责任，这也是两款产品最核心的区别。
第一项新增责任是重疾持续增长保险金。
这项责任约定，被保险人在18周岁前确诊首次重疾，可额外获得6%×保单年度的保额赔付，最高可赔付108%基本保额。
这项责任的核心价值在于让重疾保额随保障时间自然增长，孩子投保年龄越小，保单年度积累越长，重疾赔付额度就越高。
少儿重疾的治疗周期长、康复费用高，保额增长设计能有效应对医疗费用上涨的压力，叠加少儿特疾、罕见病、癌症拓展等额外赔付，孩子确诊高发重疾时能获得更高额度的理赔金，为家庭减轻经济负担。
第二项新增责任是特定住院治疗津贴保险金，作为可选责任供家长灵活选择。
这项责任针对18周岁以下的被保险人，因非重疾、非中症、非轻症的疾病或意外接受住院治疗、特殊门诊治疗、门诊手术治疗以及住院前后门急诊治疗，在1年内个人承担的医疗费用超过5万，即可一次性获得5万的津贴赔付。
儿童成长过程中，面临的健康风险不止重疾、中症、轻症，严重肺炎、脑炎、心肌炎等常见疾病，虽未达到重疾理赔标准，但一旦进入儿童重症监护室治疗，会产生高额自费费用。
这项责任精准填补了传统重疾险的保障空白，解决了家长最担心的非重疾高费用医疗支出问题，让保障范围从重大疾病延伸到儿童常见高风险医疗场景。
二、保费对比，大黄蜂17号全能版一年多少钱？
以0岁宝宝投保50万保额，选择保终身、30年交的主流方案为例，
男宝宝投保基础责任，大黄蜂16号全能版年交保费为3065元，
大黄蜂17号全能版年交保费为3145元，每年仅多出80元，涨幅约2.6%。
女宝宝投保基础责任，大黄蜂16号全能版年交保费为2715元，
大黄蜂17号全能版年交保费为2790元，每年多出75元，涨幅约2.8%。
无论是单独附加重疾多次、癌症多次、疾病关爱金，
还是组合附加多项可选责任，大黄蜂17号全能版的保费都没有出现大幅跳涨，
整体涨幅均控制在3%以内，始终保持着与16号相近的价格水平。
从保障与保费的配比来看，
大黄蜂17号全能版的保费涨幅远低于保障升级带来的价值提升。
新增的重疾持续增长保险金为必选责任，
无需额外加费即可享受保额增长福利，特定住院治疗津贴保险金作为可选责任，
缴费成本极低，家长只需付出少量保费，就能为孩子补充非重疾高费用住院的保障。
三、奶爸总结
少儿重疾险的核心需求，是全面覆盖儿童成长中的各类健康风险，
同时兼顾赔付力度与价格友好性。
大黄蜂17号全能版作为16号全能版的升级产品，完美契合了这一核心需求，
在保留原有优质保障的基础上，
通过精准升级弥补了传统少儿重疾险的保障短板，
成为当前市场上更具竞争力的少儿重疾险产品。
大黄蜂17号全能版将于4月22日上市，有需要的朋友重点关注起来！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
