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奶爸保
最近保险圈传来一个重要消息：
重疾险市场即将迎来新一轮调整，新上线的产品保费预计上涨20%左右。
而有消息：
大黄蜂16号新品已经蓄势待发，老产品随时都可能下架。
面对即将到来的保费上涨和产品变动，很多家长都在纠结：
到底该趁现在入手，还是等新品？
如果现在买，大黄蜂16号全能版和新品小青龙8号哪款更适合自家孩子？
今天我们就从保障内容、高发疾病覆盖、特色服务、保费性价比四个维度，
为大家做一次全面对比，帮你在产品调整前做出最适合的选择。
一、大黄蜂16号全能版VS小青龙8号：必选保障对比
先来看一下这两款产品的总体情况对比：
我从以下几点来说一下：
从基本信息来看，
支持17周岁以下的人群有机会投保，等待期都是180天。
从保障期限来看，大黄蜂16号全能版更灵活：
大黄蜂16号全能版：保30年、保至85周岁/终身；
小青龙8号：只能保终身。
预算有限推荐大黄蜂16号全能版。
从必选保障内容来看：
都是轻中重疾保障+少儿特疾保障+各自特色保障+增值服务。
1、轻中重疾保障
这2款产品轻中症赔付比例、赔付次数设计，都是一样的。
只有重疾赔付设计不同：
大黄蜂16号全能版：重疾只赔1次，赔100%保额；
小青龙8号：重疾不分组赔6次，赔100%/120%/140%/160%/160%/160%保额。
不过大黄蜂16号全能版，可以通过附加重疾多次赔，
提高重疾赔付次数，附加后：
大黄蜂16号全能版：重疾最高可赔4次，赔100%/120%/140%/160%保额；
小青龙8号：重疾赔6次，赔100%/120%/140%/160%/160%/160%保额。
一般来说，重疾能赔个6次也是比较极端案例，
大黄蜂16号全能版这个赔付次数也差不多够用。
当然如果非常在意次数的话，就重点考虑小青龙8号。
同时，这两款产品都支持重疾赔后，
不过大黄蜂16号全能版更宽松，没有间隔期。
我们重点来看看轻中症高发疾病覆盖情况，
行业规定必保的轻中症，只有3种：
恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死和轻微脑中风后遗症。
其他的都是保司自定义。
根据近年来理赔的数据，同时结合28种高发重疾对应的轻中症情况，
简单汇总了这3款产品的疾病覆盖情况和赔付力度：
PS：想要获取高清图片，或者想了解具体赔付细则，可以咨询我们。
两款产品几乎差不多，但是有细微不同：
大黄蜂16号全能版在肺动脉高压赔得更多一些；
小青龙8号在中度阿尔茨海默病和中度原发性帕金森病赔得多一些，同时还有瘫痪保障。
2、特疾保障
这2款产品都支持20种特疾、20种罕见病额外赔，疾病数量位于市场前列。
不同在于赔付次数设置：
大黄蜂16号全能版：特疾、罕疾各赔1次；
小青龙8号：特疾、罕疾各赔6次。
不过大黄蜂附加重疾多次赔后，特疾和罕见病赔付次数也会提升，
和重疾共享额外赔次数，最高可以赔4次。
3、特色保障
这两款产品都自带特色保障：
大黄蜂16号全能版和小青龙8号都自带癌症拓展金和被保人豁免，
这两项保障是一样的，这里就不展开多说。
虽然这两款产品都有移植保险金：
但大黄蜂16号全能版针对的疾病和覆盖的治疗术更多；
除白血病外，像淋巴瘤、神母细胞瘤等，进行了骨髓/器官/干细胞移植术治疗都能赔。
小青龙8号虽然仅针对白血病造血干细胞移植的治疗，但赔付比例更高：
18周岁前，额外赔100%保额，赔1次。
如果看中特疾保障全面性和治疗技术，考虑大黄蜂16号全能版；
如果看中白血病赔付力度，考虑小青龙8号。
除此之外，大黄蜂16号全能版还自带有：
重疾中症保费补偿金、特定意外重疾额外赔、自闭症、抑郁症、特定少儿生长发育手术金和质子重离子关爱金。
如果看中意外重疾、孩子心理疾病等保障的，大黄蜂16号全能版会更适合一些。
而小青龙8号则侧重医疗保险金、癌症等保障，
比如重疾医疗金不幸确诊合同约定的128种重疾，在5年内发生合理且必要的医疗费用，
都可以进行报销，最高可报30%保额。
适合重视儿童健康保障、医疗健康服务等人群。
总的来说：
大黄蜂的特色保障以一次性赔付为主，简单直接；
小青龙则以报销型+服务型为主，更侧重长期健康管理。
实在拿捏不准的，可以咨询我们。
二、大黄蜂16号全能版VS小青龙8号：可选保障对比
这2款产品可选保障内容也十分丰富：
我重点说一下几点：
1、疾病关爱金
这个责任，差不多等于额外附加了一个定期重疾险，特定年龄里，可以额外赔付。
两款产品各有优势：
大黄蜂16号全能版：选保30年，赔付比例更高
小青龙8号：选保30年，保障期更长，保单前30年都能赔。
2、住院津贴
大黄蜂16号全能版：仅限轻中重疾住院，才有津贴；
小青龙8号：轻中重疾、18岁前意外、18岁前少儿抑郁症都可以赔。
更多详细对比，可以咨询我们。
三、大黄蜂16号全能版VS小青龙8号：保费对比
了解完保障内容后，我们来看看这2款产品的保费情况：
以基础保障责任、30万保额，分30年交为例子。
PS：想要对比其他情况的，可以咨询我们。
影响两款产品保费的关键因素主要有3个：
保障期限：大黄蜂可选择保30年、保至85岁或终身，小青龙仅能选择终身。
缴费期长度：大黄蜂最长35年缴费，小青龙最长30年。更长的缴费期意味着每年保费更低，对家庭现金流更友好。
重疾多次赔付：小青龙自带6次重疾赔付，大黄蜂需额外加费才能获得多次赔付。
所以总体来说，
大黄蜂16号全能版保费更有优势，毕竟小青龙8号是迭代升级回来，本身已经涨过一轮了，
即使大黄蜂附加了重疾多次赔，保费依然更划算。
从附加保障来看：
除身故保障外，也是大黄蜂16号全能版费率更低。
不同需求的朋友，可以这么来看：
预算有限，优先覆盖少儿阶段风险，
又或者预算中等，希望平衡保障期限与保费，推荐大黄蜂16号全能版。
预算充裕，一步到位配置终身保障的家庭，推荐小青龙8号。
四、奶爸总结
当前重疾险市场正处于调整前夕，新上线产品保费预计上涨20%，
小青龙8号就是最好的例子。
而大黄蜂16号全能版作为目前市场上性价比极高的少儿重疾险，随时可能调整保障内容或提高保费。
对于有孩子的家庭来说，现在正是配置少儿重疾险的最佳窗口期。
不管是选择哪款，关键是根据家庭的实际需求和预算做出选择。
毕竟，最适合自己家庭的产品，才是最好的产品。
如果还在纠结两款产品的具体细节，建议文末加规划师微信，
结合孩子的健康状况和家庭经济情况，制定个性化的保障方案，避免错过当前的保费红利期。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
