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奶爸保
现在越来越多的人开始重视重疾险的配置，
毕竟重疾的发病年龄持续走低，治疗费用也在不断攀升，
一场大病不仅会给身体带来巨大的痛苦，更会让整个家庭陷入沉重的经济压力之中。
重疾险的核心价值，就是在确诊合同约定的疾病时，
给付一笔足额的保险金，用来覆盖治疗费用、康复开支，
还有家庭的日常开销，让患者不用为钱发愁，能够安心接受治疗。
今天我们就以君龙人寿超级玛丽16号这款市场热门的重疾险为例，
详细拆解重疾险的保障内容和保费逻辑，
帮大家真正搞懂重疾险到底保什么，需要投入多少成本。
一、重大疾病保险包括哪些病？
很多人在接触重疾险时，第一个疑问就是，重疾险到底保哪些病。
首先需要明确的是，银保监会统一规定了28种必保的重大疾病，这是所有正规重疾险都必须包含的核心保障，
覆盖了绝大多数高发的重疾类型，比如恶性肿瘤重度，较重急性心肌梗死，严重脑中风后遗症等，这些疾病占据了重疾理赔的九成以上，是重疾险的基础盘，也是保障的核心。
这28种重疾的定义经过行业统一规范，理赔标准清晰明确，是重疾险的安全底线。
当然，市面上的重疾险的保障除了这28种之外，还会囊括更多重疾疾病。
以超级玛丽16号为例，这款产品的重疾保障覆盖了110种重大疾病，
除了国家规定的28种必保重疾之外，还额外拓展了82种重疾，保障范围非常广泛。
不仅全面覆盖了常见的高发重疾，比如心脑血管疾病、神经系统疾病、器官相关疾病等，还包含了很多罕见病，比如严重克罗恩病，严重溃疡性结肠炎，严重系统性硬皮病等，给被保险人提供了更全面的风险覆盖，即使是发病率较低的罕见病，也能获得足额的保障。
除了重大疾病保障，超级玛丽16号还包含了完善的中症和轻症保障。
其中中症有35种，每次赔付75%保额，这个赔付比例在市场上属于较高水平，
很多产品的中症赔付比例仅为60%，
更高的赔付比例意味着确诊中症时能拿到更多的钱，覆盖治疗和康复费用。
轻症有40种，每次赔付30%保额，轻症累计可以赔付6次，
足够覆盖多次轻症的发病风险。
二、重大疾病保险一年多少钱？
在了解了保障内容之后，保费是大家最关心的问题，
毕竟重疾险是长期缴费的产品，需要结合自己的预算和家庭情况来选择。
我们还是以超级玛丽16号为例，
给大家详细介绍这款产品的保费情况，以及它的性价比优势。
以30岁人群，30年缴费，保障终身为例，我们分不同的保额和责任组合来看。
首先是基础责任，也就是包含重中轻症，重疾医疗费用保险金，投保人豁免，身故全残等基础保障的情况。
30岁男性，30万保额，年交保费5211元，
30岁女性，30万保额，年交保费4851元。
如果是50万保额，30岁男性年交8685元，30岁女性年交8085元。
如果选择附加癌症津贴责任，也就是恶性肿瘤重度医疗津贴保险金，
30岁男性30万保额年交6042元，30岁女性30万保额年交5814元，
50万保额的话，30岁男性年交10070元，30岁女性年交9690元。
如果选择附加疾病关爱金责任，
30岁男性30万保额年交6276元，30岁女性30万保额年交5868元，
50万保额的话，30岁男性年交10460元，30岁女性年交9780元。
从保费数据可以看出，超级玛丽16号的基础责任保费非常亲民，
30岁人群30万保额，年交保费在五千左右，平均每个月四百多块钱，
就能获得终身的重疾保障，对于刚入职场的年轻人或者普通工薪家庭来说，缴费压力非常小。
更重要的是，超级玛丽16号的重疾医疗费用保险金责任，
让这款产品的实际保障额度远超基本保额，性价比直接拉满。
以30万保额为例，基础的重疾保额是30万，
同时重疾医疗费用保险金最好累计可以报销50%保额，也就是15万，总额度达到45万。
最低赔付30%保额，保证给付的额度就达到了39万。
如果是50万保额，保证给付的额度达到65万，最高报销额度达到75万。
也就是说，除了基础的重疾保额赔付，还能额外报销治疗费用，
相当于给被保险人加了一份不限社保的重疾医疗险，
而且没有免赔额，100%报销，完美解决了治疗过程中的实际花费，让保障更加充足。
三、奶爸总结
通过对超级玛丽16号的全面拆解，我们可以清晰地看到，
一款优秀的重疾险，不仅需要覆盖全面的疾病种类，
还要有贴合需求的特色保障，同时保费要亲民，适合大多数普通家庭。
超级玛丽16号不仅覆盖了110种重疾，35种中症，40种轻症，
同时保费亲民，性价比极高，是当下重疾险市场的标杆产品之一。
当然，配置重疾险只是家庭保障体系的一部分，
还需要搭配百万医疗险、意外险、定期寿险等产品，
构建完整的保障网络，才能全方位抵御人生的各种风险。
希望今天的详细拆解，能帮大家真正搞懂重疾险，选到适合自己的产品，
给家庭一份安心的保障，让每一个人都能在风险面前，拥有足够的底气和力量。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
