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北京人寿大黄蜂17号重疾险全能版测评：给孩子买重疾险，这篇看完不踩坑
给孩子买重疾险，几乎是每个有娃家庭的刚需。
但市面上的少儿重疾险产品五花八门，保障责任越做越复杂，很多家长挑得眼花缭乱：
要么怕保障不全，孩子真出事了赔不到；
要么怕保费太贵，给家庭造成太大压力；
要么怕孩子小时候得过点小病，核保过不了被拒保。
今天奶爸就来测评热度居高不下的少儿重疾险——北京人寿大黄蜂17号全能版，
从投保规则、保障内容、核保政策、价格等维度，给大家讲清楚这款产品。
一、北京人寿大黄蜂17号全能版深度测评
大黄蜂17号全能版是北京人寿专门为0-17岁未成年人设计的少儿重疾险，只给孩子买，大人不能投。
首先是投保规则非常灵活：
保障期间有三个选择，
分别是保30年、保到85周岁、保终身，能满足不同家庭的保障需求；
缴费期间也很全，
趸交、5年、10年、15年、20年、30年、35年都能选，
预算有限的家庭可以选长缴费期，拉低每年的保费压力；
等待期是180天，也就是投保后180天内出险，保险公司不承担赔付责任，这个是少儿重疾险的常规水平，不用太纠结。
接下来是大家最关心的保障内容，
基础保障里，核心的重疾、中症、轻症责任都拉满了：
125种重大疾病，确诊就赔100%的基本保额，比如你给孩子买50万保额，确诊重疾就一次性赔50万；
30种中症，每次赔60%保额，43种轻症，每次赔30%保额，中轻症加起来最多能赔6次。
这里有个非常贴心的设计，
很多同类产品，重疾赔付之后，中轻症保障就直接失效了，但这款产品，重疾赔付后，和重疾不是同一组的中轻症保障，还能继续有效，
孩子真的先得了重疾，之后再得其他的中轻症，还能继续拿到赔付，这个点是非常大的优势。
它的少儿专属保障也非常全：
20种少儿高发特定疾病，额外赔120%的保额，50万保额的话，确诊就能一共拿到110万的赔付；
20种少儿罕见病，额外赔200%的保额，50万保额就能赔到150万，给孩子的罕见病风险也做足了保障。
还有很多实用的保障，都是基础保障里就有的，不用额外加钱：
比如癌症拓展金，孩子先确诊原位癌或者轻度癌症，之后再发展成重度癌症，还能再赔100%保额；
18周岁前，孩子因为特定疾病做了骨髓、干细胞或者器官移植，能额外赔80%保额；
还有质子重离子治疗保险金、自闭症金、严重抑郁症金等等，覆盖了孩子成长路上的各种高发风险，非常全面。
它还有非常灵活的可选责任，能根据你的需求和预算来加：
比如重疾多次赔，最多能赔3次，不分组，每次赔付比例还能递增；
比如癌症多次赔，
不管是癌症的新发、复发、转移、持续，都能覆盖到，给孩子的癌症风险做足了多次保障；
还有疾病关爱金，
能让孩子在家庭责任最重的阶段，拿到更高的赔付比例；
特定住院治疗津贴，孩子因为普通的肺炎、肠胃炎这些小病住院，自己花的医疗费超过5万，就能一次性赔5万，非常实用；
还有身故高残保障、投保人豁免，都是可以按需选择的。
而且北京人寿大黄蜂17号重疾险全能版的核保政策非常宽松，专门针对少儿高发的23种疾病，做了核保放宽：
比如孩子小时候得过结膜炎、泪管炎，治愈后没有后遗症，就能正常承保；
脐疝复查无异常、甲状腺结节复查消失且甲状腺功能正常，也能正常投；
还有很多家长担心的肺炎、手足口病、早产儿、单纯三尖瓣轻度反流这些，
只要符合条件，都能正常承保，不用被除外或者拒保，对有体况的孩子非常友好。
此外，这款产品的保费，在同类少儿重疾险里，性价比是非常高的。
以0岁宝宝、50万保额为例，给大家算一下不同方案的保费：
如果选择保终身，30年缴费，只选基础责任的话，
男孩每年只要3065元，女孩2715元，平均下来每个月只要两百多块，就能给孩子终身的重疾保障；
如果想给孩子更全的保障，加上重疾多次赔，
男孩每年3245元，女孩2876元，每年只多花了两百块左右，就能给孩子多2次重疾赔付；
如果加上疾病关爱金，
男孩每年3905元，女孩3500元，就能让孩子在60岁前，首次重疾赔付直接翻倍，50万保额就能赔到100万。
如果你的预算有限，想先给孩子做个基础的长期保障，保30年的版本性价比拉满：
20年缴费，基础责任男孩每年只要690元，女孩720元，
就算加上重疾多次赔和疾病关爱金，每年也只要八百块左右，几乎不会给家庭造成什么保费压力。
还有保到85周岁的版本，兼顾了保障时长和保费，
基础责任男孩每年2800元，女孩2360元，比保终身的版本更便宜，
也能覆盖到孩子人生的大部分阶段，非常适合预算适中的家庭。
总的来说，
这款产品的核心优势非常突出：
首先是基础保障全面，很多需要额外加钱的责任都直接包含了，花一份钱能拿到更多的保障；
其次是核心责任设计贴心，重疾赔付后中轻症还能继续赔，没有间隔期，比很多同类产品都更友好；
第三是核保政策宽松，很多少儿高发的小病都能正常承保，给有体况的孩子更多的投保机会；
最后是可选责任灵活，丰俭由人，不管是预算有限的普通家庭，还是想给孩子顶配保障的家庭，都能找到适合的配置方案。
如果你想给孩子配置这款北京人寿大黄蜂17号全能版，非常推荐通过奶爸保来投保。
奶爸保有专业的保险规划师，能根据你家的实际情况，定制专属的投保方案，
还能提供全程的核保协助、理赔协助服务，让你买保险不踩坑，理赔更省心。
二、奶爸总结
北京人寿大黄蜂17号重疾险全能版综合实力非常能打，
基础保障全面拉满，核心责任设计贴心，核保政策宽松友好，价格也很有竞争力，
不管是预算有限的普通家庭，还是想给孩子顶配保障的家庭，都能很好地适配。
如果你的孩子在0-17岁，想给孩子配置一份高性价比、保障全面的少儿重疾险，这款值得考虑。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
