奶爸保
很多人买百万医疗险，都绕不开蓝医保这个热门产品，但面对市面上多个版本的蓝医保，不少人都犯了难：
到底哪个版本更适合自己？0免赔版真的更划算吗？给孩子买的少儿款又有什么不一样？
今天奶爸就把三个主流版本的蓝医保从投保规则、保障内容到健康告知，帮你一次性选对不踩坑。
一、核心维度全面对比：投保规则+基础保障+可选保障
（一）投保规则：适配人群天差地别
买保险的第一步，就是先看自己能不能买，三个版本的蓝医保，在投保门槛上的差异非常明显。
首先是投保年龄，
蓝医保长期医疗险（好医好药0免赔版）覆盖30天-70周岁，不管是刚出生的宝宝，还是退休的老人，都能纳入保障范围；
蓝医保（免健告版）则针对18-80周岁的成年人，上到80岁的高龄老人也能投保；
蓝医保少儿中高端医疗险，顾名思义是专门给孩子做的，仅支持30天-17周岁的未成年人投保，精准适配少儿群体。
其次是等待期，
0免赔版和免健告版的等待期都是90天，
而少儿款仅30天，孩子投保后能更快享受到保障，对于体质弱、容易生病的孩子来说非常友好。
最核心的是保证续保期，这是百万医疗险的“灵魂”。
0免赔版直接做到了20年保证续保，这也是它的核心优势：
20年内，不管产品停售、你生病住院，还是理赔过，都能稳稳续保，不用担心中途失去保障；
免健告版没有保证续保，每年续保都需要保险公司审核，产品停售就无法再续；
少儿款则保证续保至23周岁，孩子从出生到大学毕业，都能有稳定的医疗保障。
就诊范围上，
0免赔版除了二级及以上公立医院普通部，还能去186家私立医院普通部和全国质子重离子医院，就医选择更多；
免健告版仅支持二级及以上公立医院，范围相对有限；
少儿款则在重疾住院时，可覆盖公立医院特需部，给孩子看病能享受更优质的医疗资源，不用挤普通病房。
（二）基础保障：免赔额和赔付是核心
基础保障是医疗险的核心，我们重点看大家最关心的免赔额、赔付比例和核心保障。
先讲免赔额，
0免赔版和少儿款都做到了真正的0免赔，
住院产生的费用，1万以上的部分100%报销，1万以下的部分也能按比例报销，不用自己先掏钱；
而免健告版是社保内、社保外各1万免赔，也就是社保报销后，自己还要先掏2万块钱，超过的部分才能报销，报销门槛高了很多。
再看赔付比例，
有社保的情况下，0免赔版1万以上的费用100%报销，1万以下的部分，三个计划分别按30%、50%、80%报销，可根据自己的需求选择；
免健告版基础款已用社保报销80%，升级版能做到100%报销；
少儿款则直接做到了100%报销，给孩子的保障更足，不用再担心报销比例不够的问题。
核心保障上，
三个版本的额度都足够用：0免赔版一般医疗300万/年，重疾医疗600万/年，还额外带1万重疾关爱金，确诊重疾就能直接领；
免健告版一般医疗和重疾医疗共享300万/年额度；
少儿款一般医疗和重疾医疗各400万/年，重疾住院床位费每天最高15000元，就算住特需病房也能全额报销。
在质子重离子、外购药上，三个版本都有覆盖：
0免赔版质子重离子医疗共享600万额度，0免赔100%报销，
且外购药械不限清单，覆盖271种癌症特药、5种CAR-T疗法；
免健告版质子重离子300万/年，162种癌症特药、3款CAR-T疗法；
少儿款覆盖204种癌症特药，外购药械100万/年额度，同样0免赔100%报销，都能覆盖大病的高额用药需求。
（三）可选保障与增值服务：按需选择
除了基础保障，三个版本的可选责任和增值服务，也能满足不同人的个性化需求。
可选责任上，
0免赔版的选择最丰富，可附加重疾保险金、特需医疗责任，
还有门急诊医疗责任，能覆盖疾病门诊、意外门诊，甚至在线问诊、互联网药品费用，日常小病也能报销；
免健告版没有可选责任，仅能提供基础保障，灵活性较低；
少儿款则可附加少儿特定/罕见病一次性给付金20万、癌症重度海外特定疗法金，
针对孩子的高发疾病做额外保障，给孩子更全面的守护。
增值服务上，
0免赔版支持28家医院直赔服务，住院不用自己先垫钱，出院直接结算，非常省心；
免健告版提供基础的就医绿通和费用垫付服务；
少儿款的服务则更贴合孩子的需求，
除了在线问诊、重疾专案管理、肿瘤特药服务、住院垫付，
还有心理咨询服务、少儿专项服务，从就医到康复都能覆盖。
最后是续保条件，
0免赔版20年保证续保期间，就算产品停售，也不影响你的续保权益；
免健告版满期未停售需要审核，产品停售转新品也需要审核，续保稳定性较差；
少儿款保证续保至23周岁，期间产品停售也能正常续保，给孩子长期的保障安全感。
二、健康告知全解析：投保前一定要看清楚
买百万医疗险，健康告知是最关键的一步，很多人买了保险最后被拒赔，都是因为健康告知没有如实填写。
首先是蓝医保长期医疗险（好医好药0免赔版），
健康告知是常规百万医疗险的标准水平，主要询问了三个方面：
一是近2年的投保、就医、用药情况，比如近2年投保人身险被拒保、延期，或者有手术、住院、遵医嘱连续用药超过30天，都需要如实告知；
二是近1年的健康检查异常和不适症状，比如尿蛋白阳性、血尿、肿瘤标志物检查异常，或者有晕厥、咯血、便血等不适症状，都要告知；
三是目前或过往患有的重大疾病，比如良恶性肿瘤、原位癌、白血病、2级及以上高血压、糖尿病等，都需要如实填写。
然后是蓝医保少儿中高端医疗险，
健康告知是专门针对孩子设计的，比成人版宽松很多，
主要询问了孩子近2年的投保、就医、用药情况，近1年的检查异常，还有过往的重大疾病史。
比如孩子有感冒发烧、肺炎住院这些常见的少儿疾病，只要不是慢性的、严重的疾病，基本都能正常投保，给孩子买的门槛非常低。
推荐大家在奶爸保平台购买蓝医保，
奶爸保是专业的保险测评平台，有一对一的保险顾问服务，能帮你做健康告知预审核，避免因为告知不当被拒赔；
后续如果有理赔需求，还有全程的理赔协助服务，帮你对接保险公司，省心又省力。
三、奶爸总结
三个版本的蓝医保各有优势，分别适配不同的人群，没有最好的，只有最适合自己的。
如果你是30天-70周岁的健康人群，想要长期稳定的医疗保障，优先选蓝医保长期医疗险（好医好药0免赔版），20年保证续保，0免赔门槛低，保障全面，就医选择多；
如果你有慢性病、体检有小毛病，过不了常规医疗险的健康告知，或者是80岁以内的高龄老人，就选蓝医保（免健告版），投保门槛低；
如果你想给孩子配置专属的医疗险，就选蓝医保少儿中高端医疗险，专门针对孩子设计，保障足，服务全，还能保证续保到23周岁。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
