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给孩子挑少儿重疾险的家长们，最近想必都在关注大黄蜂16号的两个版本怎么选，毕竟这两款产品在市场上一直热度很高，不少家长在全能版和旗舰版之间反复纠结。
而最近有个重要消息，大黄蜂16号全能版将在5月21日正式下架，之后就无法投保了，这让很多还没拿定主意的家长更着急了。
今天我们就来好好聊一聊这两款产品的区别，帮大家理清怎么选，也说说全能版下架之后还有什么合适的替代选择，给大家一份清晰的投保参考。
一、大黄蜂16号旗舰版和全能版怎么选？
首先我们先看看两款产品的共同点，不管是全能版还是旗舰版，都是市场上口碑不错的少儿重疾险，投保年龄都覆盖0到17周岁，保障期限也都有多种选择，保30年保至70岁或者终身，能满足不同家庭对保障时长的需求。
最长缴费期都能选35年，对于少儿重疾险来说，拉长缴费期能减轻每年的保费压力，也能更好地利用保费豁免的保障，等待期都是180天，属于市场常规水平。
基础的重疾保障也很一致，125种重疾赔一次，赔付100%保额，中症有30种，每次赔付60%保额，轻症43种，每次赔付30%保额，轻中症都是不分组共用6次赔付，而且重疾赔付之后，非同组的轻中症保障还能继续赔，直到次数用完，这一点对于孩子来说很重要，能保障重疾之后还有机会获得轻中症的赔付，不用因为一次重疾就失去后续的保障。
少儿特疾和罕疾的种类也一样，都是特疾20种，罕疾20种，覆盖了少儿高发的重疾类型，这些基础的保障内容两款产品差异不大，核心的区别主要在少儿特疾罕疾的赔付规则自带特色保障和部分保障期限上。
先看少儿特疾和罕疾的赔付，大黄蜂16号全能版的特疾赔付规则很直接，确诊特疾就能额外赔120%保额，罕疾额外赔200%保额，不管是保单投保了几年，赔付比例都是固定的，不会有变化，对于家长来说很省心，不用记保单年度的区别，不管什么时候确诊，都能拿到确定的赔付金额。
而旗舰版的赔付规则则分了保单年度，特疾的赔付比例是保单第1年赔60%保额，第2年及以后赔130%保额，罕疾的赔付比例是保单第1年赔100%保额，第2年及以后赔210%保额，也就是说，只有保单生效满2年之后，旗舰版的特疾罕疾赔付比例才会超过全能版，而如果在投保第一年就确诊了特疾或者罕疾，赔付比例反而比全能版低不少，对于刚投保不久就出险的家庭来说，可能会影响实际拿到的赔付金额。
再看自带的特色保障，全能版自带的保障内容更偏向于重疾治疗和少儿常见疾病的额外赔付，包括特定疾病移植保险金，恶性肿瘤拓展保险金，特定意外重疾额外赔，质子重离子关爱金，少儿重度自闭症保险金，少儿严重抑郁关爱金，重疾中症保费补偿金，还有特定少儿生长发育手术金，这些保障覆盖了重疾治疗的多个环节，比如移植手术癌症复发意外导致的重疾，还有少儿常见的心理疾病和生长发育相关的手术保障，整体的保障更全面，能应对孩子成长过程中可能遇到的多种重疾相关风险。
而旗舰版自带的保障则更偏向于先天性疾病和特殊疾病，包括特定疾病移植治疗保险金，癌症拓展金，先天性疾病保险金5种，严重肥胖手术关爱保险金，还有少儿特定传染病保障，和全能版的保障侧重点不一样，没有包含质子重离子重度自闭症严重抑郁这些保障，而是增加了先天性疾病和肥胖手术相关的保障，更适合有相关家族史或者更关注这类疾病风险的家庭。
了解了这些差异之后，我们再来说说怎么选。
如果家长更看重稳定的特疾罕疾赔付，不想受保单年度的限制，想要不管什么时候确诊都能拿到固定的高比例赔付，而且希望保障内容更全面，覆盖到癌症治疗意外重疾少儿心理疾病这些多个方面，那么大黄蜂16号全能版会更合适，毕竟它的赔付规则更直接，自带的保障也更贴合少儿重疾的常见需求，不用因为保单年度的问题担心赔付金额不足。
如果家长更看重长期的特疾罕疾赔付，或者更关注先天性疾病肥胖手术这些特定保障，那么旗舰版也是一个不错的选择，
尤其是如果孩子的家族里有相关的疾病史，旗舰版的这些保障会更实用，而且它的增值服务也更丰富，对于日常的健康管理也有帮助。
不过也要注意，旗舰版的保障期限最高只能到70岁，如果想要给孩子保到终身或者85岁，就需要考虑其他产品了，或者结合其他保障来补充长期的重疾保障。
但这里要特别提醒大家，大黄蜂16号全能版将在5月21日正式下架，之后就无法投保了，如果想要选择这款产品，一定要注意时间节点，不要错过投保机会，毕竟少儿重疾险的保障对于孩子来说很重要，早投保早获得保障。
二、大黄蜂16号全能版下架了还能怎么买？
既然大黄蜂16号全能版马上就要下架了，很多看好这款产品保障的家长难免会担心，下架之后还有什么合适的替代选择呢？
其实不用太着急，大黄蜂17号全能版就是全能版的升级款，在保留了全能版核心保障的基础上，还做了不少升级，很适合作为替代选择，不用因为全能版下架而纠结。
首先我们来看看大黄蜂17号全能版的升级情况，
它的基础保障和16号全能版是一致的，
重疾125种赔一次100%保额，中症30种每次赔60%保额，轻症43种每次赔30%保额，轻中症共用6次赔付，重疾赔付之后非同组轻中症继续赔，少儿特疾20种额外赔120%保额，罕疾20种额外赔200%保额，
这些核心的保障内容都和16号全能版一样，没有缩水，家长们不用担心理赔规则会有变化。
在自带的特色保障上，17号全能版也保留了全能版的所有优势，
包括特定疾病移植保险金，恶性肿瘤拓展保险金，特定意外重疾额外赔，质子重离子关爱金，少儿重度自闭症保险金，少儿严重抑郁关爱金，重疾中症保费补偿金，这些保障都没有变化，依然覆盖了重疾治疗的多个环节和少儿常见的额外保障，
能应对孩子成长过程中的多种重疾风险。
而17号全能版最大的升级，就是新增了重疾持续增长金的保障，具体来说，18周岁前首次确诊重疾，额外赔付的保额是6%乘以保单年度，最高可以额外赔108%保额，也就是说，保单年度越久，额外赔付的保额越高，最高能拿到208%的保额，这对于孩子来说是很实用的保障。
毕竟孩子的重疾风险会随着年龄增长有变化，而且医疗费用也会随着时间上涨，额外的保额能更好地应对治疗费用的上涨，也能减轻家庭的经济压力，比如孩子确诊重疾，除了基础的50万保额，还能额外拿到一笔钱，用来支付治疗费用，康复费用，还有家庭的生活费，让家长不用因为治疗费用而发愁，能更安心地照顾孩子。
接下来大家最关心的就是保费的情况，毕竟升级了保障，保费会不会涨很多呢？
我们以50万保额保终身分30年交为例来看看，
在必选保障的情况下，0岁男宝的保费，17号全能版是3145元，16号全能版是3065元，差额是80元，涨幅2.61%，
0岁女宝的保费，17号是2790元，16号是2715元，差额75元，涨幅2.76%，一年也就多几十块钱，就能多一份重疾持续增长的保障，对于大多数家庭来说，压力并不大。
整体的保费涨幅很小，但是保障却升级了，性价比依然很高。
所以如果之前看好大黄蜂16号全能版的保障，现在它要下架了，大黄蜂17号全能版会是一个很好的替代选择，它在保留了16号全能版所有优势保障的基础上，
新增了重疾持续增长金的保障，能给孩子更全面的重疾保障，价格涨幅也不大，
依然能满足大多数家庭的预算需求，而且它的保障期限也和16号全能版一样，
支持保至85岁或者终身，能满足家长想要给孩子长期保障的需求，
不用因为全能版下架而担心没有合适的产品。
三、奶爸总结
最后我们来做个简单的总结，给各位家长一些投保建议。
首先关于大黄蜂16号的两个版本，全能版和旗舰版，它们的核心区别在于特疾罕疾的赔付规则自带特色保障和部分保障期限，家长们可以根据自己的需求来选择。
全能版马上就要下架了，想要投保的话一定要抓紧时间，不要错过最后的投保机会。
而对于已经看好16号全能版，但是担心错过投保时间的家长来说，大黄蜂17号全能版是很好的替代选择，它在保留了16号全能版所有优势保障的基础上，新增了重疾持续增长金的保障，保费涨幅也不大，性价比依然很高，不用因为全能版下架而纠结，依然能给孩子带来全面的重疾保障。
如果大家还有其他关于少儿重疾险的疑问，也可以随时找奶爸咨询，我们会帮大家一起理清投保思路，给孩子选到合适的保障，让家长们更安心。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
