一生中意鑫享版终身寿险怎么样？对比一生中意福享版值得买吗？

一生中意鑫享版终身寿险怎么样？对比一生中意福享版值得买吗？

 

作为分红型终身寿险里的热门产品，一生中意系列一直都很受关注。

 

不少朋友来问中意人寿的一生中意鑫享版终身寿险，

 

想知道这款产品到底怎么样，和近期热门的同系列的福享版比起来，到底值不值得入手。

 

作，今天我们就来好好聊聊鑫享版的情况，

 

也和福享版做个对比，帮大家理清思路，选到适合自己的产品。

 

一、一生中意鑫享版终身寿险怎么样？

 

我们先从基础保障说起，鑫享版的投保年龄设置很宽松，

 

女性最高可以到68周岁，男性最高到64周岁，相比很多同类产品，

 

对年龄偏大的朋友更友好，哪怕是已经退休的人群，也有机会配置一份合适的终身寿险。

 

保障期限是终身，能给我们提供一辈子的保障，

 

不管是用来做资产传承，还是补充养老，都能满足长期的需求。

 

缴费方式也很灵活，除了一次性交清的趸交，还支持3年5年6年10年交，大家可以根据自己的资金情况来选择，不用有太大的缴费压力，缴费周期也很贴心，

 

年交半年交季交月交都可以，能适配不同的收入节奏。

 

产品的核心设计上，鑫享版的增额比例是1.75%，时间越久，

 

保额和现金价值的增长空间就越大，长期持有的话，收益的增长还是很可观的。

 

除了基础的身故保障责任，

 

鑫享版还提供了不少实用的保单权益，能让我们的资金使用更灵活。

 

比如减保，后续如果需要用钱，可以通过减保的方式取出部分现金价值，

 

用来应对孩子的教育支出，自己的养老补充，或者其他突发的资金需求，

 

减保的规则也很友好，每年的年度减保上限是20%的基本保额，

 

能满足我们的资金取用需求。

 

还有保单贷款，最高可以贷到现金价值的80%，资金周转不开的时候可以应急，不用急着退保损失收益。

 

另外还有减额交清和保费自动垫交的权益，如果后续遇到资金困难，无法按时缴费，可以选择减额交清，用现金价值抵扣后续保费，维持保单的有效性，或者使用保费自动垫交，避免保单失效，这些权益都能帮我们更好地持有保单，不用因为突发情况损失保障和收益。

 

接下来我们看看大家最关心的收益情况，

 

 

 

以30岁女性年交10万交5年为例，

 

保证收益前期现金价值增长比较平稳，

 

第20年的时候，保证的内部收益率能到1.04%，

 

第30年能到1.28%，等到75岁的时候，保证部分的内部收益率可以达到1.57%，能看到长期持有的话，保证部分的收益还是很扎实的，不管分红表现如何，这部分的收益都是确定的，不用有太多的担心。

 

而加上分红的部分，收益会有更明显的提升，第20年能到2.53%，

 

到后期能稳定在3.07%左右。

 

虽然分红是不确定的，会受到保险公司经营情况的影响，

 

但从目前的演示情况来看，长期持有的话，分红带来的收益加成还是很可观的，

 

能帮我们的资金实现更可观的增值，

 

不管是用来补充养老，还是传承给下一代，都能发挥不错的作用。

 

二、一生中意鑫享版对比一生中意福享版值得买吗？

很多朋友在关注鑫享版的时候，也会纠结同系列的福享版，

 

两款都是中意人寿的分红型终身寿险，定位相似，但又有不少差异，

 

我们可以从利率差异和收益差异两个方面来对比看看，

 

帮大家理清思路。首先是利率方面的差异，

 

 

 

福享版的增额比例是1.5%，演示利率是4.25%，

 

而鑫享版的增额比例是1.75%，演示利率是3.75%，

 

这两个利率的差异，直接影响了两款产品的收益表现。

 

增额比例决定了产品的保证收益部分，是写进合同里的，不管后续分红如何，这部分的收益都是确定的，鑫享版的预定利率更高，意味着它的保证收益部分会更扎实，确定性更强，不用太担心分红波动带来的影响。

 

而演示利率则是分红部分的演示参考，福享版的演示利率更高，所以它的分红部分的演示收益会更亮眼，对高收益有期待的朋友来说，会更有吸引力。

 

接下来我们看看具体的收益差异，

 

 

 

以30岁女性年交10万交3年为例，

 

在保证收益部分，鑫享版一直都比福享版更有优势，

 

第10年的时候，鑫享版保证的总利益比福享版高，对应的内部收益率也更高，第20年第30年也是一样，随着时间推移，鑫享版在保证部分的优势会越来越明显，到75岁的时候，鑫享版保证的IRR为1.56%比福享版1.32%高出一些。

 

而在加上分红的演示收益部分，前期福享版的演示收益会更高，因为它的演示利率更高，

 

第10年第20年的时候，福享版加上分红的总利益比鑫享版高。

 

随着时间推移，鑫享版的分红演示收益IRR3.06%，对比福享版的3.24%存在一定的差距。

 

但长期来看，两者的分红收益差距并没有想象中那么大。

 

从这些差异里，我们能看到两款产品的不同定位，鑫享版的优势很明显，

 

首先是投保年龄更宽松，女性最高能到68周岁，男性最高能到64周岁，

 

比福享版的投保年龄上限更高，对年龄偏大的朋友更友好，

 

哪怕是临近退休的人群，也有机会配置。

 

其次是增额比例更高，保证收益部分更稳，

 

不用太担心分红波动带来的影响，适合更看重确定性的朋友。

 

当然，福享版也有自己的亮点，它的演示利率更高，

 

对分红预期比较高的朋友来说，会更有吸引力，

 

而且两款产品都支持年金转换，后续可以把保单转换成年金险，用来补充养老，

 

也都支持信托服务，能帮我们做好资产规划和传承，还有养老社区的权益，符合条件的话可以入住中意的养老社区，另外都可以搭配鑫如意万能账户，让我们的资金有更多的增值渠道。

 

这里也要提醒大家，一生中意系列的产品额度已经即将售罄了，

 

想要入手的朋友一定要抓紧时间，避免错过上车的机会，

 

毕竟这类热门的分红型终身寿险，额度一直都很紧张，晚一步可能就没有配置的机会了。

 

三、奶爸总结

总的来说，鑫享版和福享版都是很不错的分红型终身寿险，

 

只是适合的人群不一样，没有绝对的好坏之分，关键还是看大家的需求是什么。

 

不管是哪款产品，都是终身寿险，都需要我们长期持有才能看到更好的收益表现，短期持有的话，很难发挥出产品的优势，大家在配置的时候，也要结合自己的资金情况，选择合适的缴费期限，避免后续出现缴费压力。

 

现在一生中意系列的额度已经不多了，有想法的朋友一定要尽早规划，

 

别错过这次机会，毕竟这类兼顾保障和收益的分红型终身寿险，还是很值得配置的，

 

既能给家人留下确定的资产，也能帮自己提前做好养老和资产传承的规划。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~