微信公众号： 奶爸保
现在大家的保险意识普遍增强，给自己和家人配置保险的需求大大提升。
进入2024年，很多人也开始着手家庭保险配置的事宜，最关心的可能是重疾险了。
毕竟这一买就是保障几十年甚至一辈子的事情，加上重疾险条款复杂，保费又相对较贵，不少人选择时都会比较谨慎。
究竟2024重疾险买多少保额比较合适？买哪家公司性价比高？
奶爸来为大家解读：
一、2024年重疾险怎么买最合适？
很多人之所以在挑选重疾险的时候比较纠结，是因为重疾险涉及的内容以及保障还是蛮复杂的：
比如根据保障期限，又有定期型重疾险（保至60/70周岁）和终身型重疾险之分；
根据重疾险赔付次数，又有单次赔和多次赔重疾险之分；
根据保障内容，又有必选责任+可选责任。
.......
那重疾险怎么买最合适呢？建议大家可以从以下几点入手：
1、看预算
不管是买任何保险，都先要盘一盘自己的预算，重疾险也同样如此。
一般来说，30岁左右的成年人，配置一份30万保额保至终身的重疾险，
只含必选责任，通常都要两三千一年。
如果再附加上其他保障，附加的内容越多，保费自然也就越贵。
而配置保险的本意，是在不影响当前生活质量的前提下做好风险防控。
通常来说，所有保费的支出（包括重疾险在内）＜年收入的10%。
如果从保费角度来看，不同重疾险的价格对比是这样的：
多次赔付>单次赔付（不分组多次赔>分组多次赔）
终身重疾>定期重疾（长期>一年期）
含身故>不含身故
但每个人的实际需求和经济情况不同，比如家里还有房贷车贷，
虽然收入还可以，但每年可以用的流动资金不多。
拿捏不准的，建议直接咨询专业人士来定制专属方案。
2、根据自己预算，定保额
我们一直说，买重疾险就是买保额。
毕竟一款重疾险产品保障内容再好，它也是以保额为基础进行赔付的。
我们前面提到，重疾险主要作用就是经济损失补偿，可如果保额不够，
不管治病或者是后续的收入损失都跟不上，那就没有多大作用了。
那重疾险保额怎么定好呢，在自己预算范围内，可以这样来简单计算：
重疾险保额=重疾治疗费用 + 3～5 年家庭日常开支+康复费用
至少30万起步，有条件可以做到50万甚至更高。
不过现在不少重疾险产品，也会自带或可附加额外赔保障：
以达尔文8号为例，可附加疾病关爱金，
60岁前重疾额外赔付80%，中症额外赔付30%，轻症额外赔付15%
如果买50万保额，60岁前，
重疾有50+40=90万保障；中症有30+15=45万保障；轻症有15+7.5=22.5万保障。
可以在家庭责任最重的时期，给到我们更多的保护。
3、看核保条件
重疾险除了要过钱袋子这一关，最重要的另一个环节是健康告知。
关于健康告知怎么做，我们之前科普过：带病投保好难！健康告知怎么做？
如果从来没有体检过，又或者身体倍儿健康的，
那么恭喜你，基本大部分重疾险都能买上。
如果在体检有异常或者曾经有过治疗疾病的朋友，
也不用过于担心，重疾险核保相对百万医疗险来说，还是略微宽松不少的。
比较严重一点的，建议优先考虑核保宽松的产品，
比如人保i无忧2.0重疾险等，在买得上里面，挑选保障内容更优的。
4、确定能过健康告知后，看保障内容
上面的内容确定好以后，就来到比较烧脑一点点的环节了，
我们从大家比较关心的几大内容，慢慢来说：
1）保障期限怎么选？
通常，市面上的重疾险可以选保至60/70周岁，保终身等几种情况：
保定期：保费相对较便宜，但到期后可能面临保障失效，买不上好产品等问题；
保终身：一辈子都有保障，但相对保费较贵一点点。
保障期建议选择长期保障，最好选择保障终身的，
毕竟年龄越大，身体各项机能都在下降，患病风险也在增加。
但如果预算实在是有限的，可以选择保定期，
先把保障买上，等后续有钱再补充。
2）基础保障怎么看
目前市面上大部分重疾险，基础保障内容一般包括：重疾、中症和轻症。
赔付比例大多也非常一致，即重疾赔100%保额、中症赔60%保额、轻症赔30%保额。
所以大家在挑选产品的时候，可以重点看看以上内容是否都有。
至于赔付力度，各产品略有不同，
不过，根据我们过往测评过这么多产品来看：
总赔付次数，即重疾+中症+轻症一般在7~8次左右，个别优秀的在9次以上。
相对中症和轻症各赔几次来说，轻中症共享赔付次数更灵活，有机率获得更大的赔付力度。
