年金险和增额终身寿的区别在于什么？哪个值得投资？

储蓄险是个人理财规划中的重要工具，它结合了保险和储蓄的双重功能。

在众多储蓄险中，年金险和增额终身寿是最为常见的两种产品。

年金险和增额终身寿都是通过保险的形式，帮助投保人实现财务规划和风险管理，是理财规划中不可或缺的一部分。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、年金险和增额终身寿的区别在于什么？

年金险的产品形态很简单，就是你现在拿出一笔钱存保险公司，存个几年、或几十年，然后保险公司按照合同里约定的时间，定期返还给你一笔固定的钱。 

什么时候开始领钱，能领多少钱，领几年，都在合同上写着。 

返钱的年限与这笔钱的作用，决定着年金险的其他别名， 

比如给孩子存的，

用于求学的，叫教育金；

用于结婚的，叫婚嫁金；

用于创业的，叫创业金；

…… 

比如给自己存的，用于未来养老的，叫养老金。

市面上的各款年金险产品形态设计得都差不多，的主要差别是在保障期限、领取时间、领取金额上。

而增额终身寿，同样也是你拿出一笔钱存保险公司，约定好存多少，存几年。

存完后，产品的现金价值才会以约定的利率每年复利递增。

简单来说，存越久，后期能拿到的钱越多。

与年金险不同，增额终身寿没有约定的返钱时间，想什么时候领钱，领多少钱，可由我们自主选择。

在保险术语上，这步操作叫做“减保”。

投入增额终身寿的钱随时可取（不过前几年取出损失较大，一般不建议这时候取）

只要你取的钱≤现金价值，保单仍然生效，剩余没取的钱会继续复利增值；

但要是你取的钱=现金价值，保单就会失效，相当于退保。

年金险和增额终身寿的共同点：

【强制储蓄】

具有强制性，一旦不交，保单失效。

【锁定利率】

二者最大的特点就是：

能锁定未来几十年的收益率。

即使在全球利率下行的大环境下也不影响。

【保证安全】

在安全性方面，因为所有正规营业的保险公司都由“中国银保监会”监管，即使保司倒闭了、或破产了，也有“接盘侠”撑着。

“超级接盘侠”就是：保险保障基金。

《保险法》第一百条明确规定：

所有保险公司都要缴纳保险保障基金。

保险保障基金最大的作用，就是用来救助宣告破产的保险公司。 

【保单贷款】

年金险和增额终身寿都可以进行保单贷款，一般能贷6个月，最多可以贷现金价值的80% 

二、年金险和增额终身寿哪个值得投资？

年金险和增额终身寿的挑选问题。

想用一笔钱来当作养老金/教育金的朋友，首选年金险。

因为年金险需要长期持有，后期收益比增额终身寿要高，很适合“为家庭成员规划未来”。

没有明确用钱需求、也不知道什么时候会用到这笔钱的朋友，建议选择增额终身寿。

当然，年金险和增额终身寿具体怎么选，还是要看大家的保障需求。

奶爸也推荐几款优质的年金险和增额终身寿产品。