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重疾险的选择，从来都不是简单看哪款名气大，而是要看每一项保障是否贴合自己的需求。今天我们就来聊聊市场上两款关注度很高的产品，
完美人生8号和哪吒2号重疾险，
从保障细节到保费，一步步拆解，帮你理清哪款更适合你。
一、基础保障对比，哪款保障更扎实？
投保规则是重疾险的基础，先看两款产品的投保门槛。
完美人生8号的投保年龄范围更广，支持0到55周岁的人群投保，
而哪吒2号的投保年龄是30天到50周岁，对于超过50岁的人群来说，完美人生8号的选择空间更大。
保障期限上，完美人生8号只能选择保终身，而哪吒2号提供了保至70岁和保终身两种选项，预算有限或者只想要阶段性保障的话，哪吒2号的选择更灵活。
接下来看基础保障的核心内容。
重疾保障方面，两款产品都包含重疾赔付1次，赔付100%基本保额，
完美人生8号保障的重疾种类更多，有135种，哪吒2号是110种，
虽然种类数量有差异，但银保监会规定的28种必保重疾两款都包含在内，
这28种重疾已经覆盖了绝大多数高发重疾，
所以种类数量的差异对实际保障影响不大，不用过度纠结。
中症保障上，哪吒2号包含35种中症，保障3次，每次赔付60%保额，无间隔期；
完美人生8号的中轻症保障采用共享赔付次数的形式，
30种中症每次赔付60%保额，50种轻症每次赔付30%保额，中轻症一共可以赔付6次，而且重疾赔付后中轻症保障依然有效，无间隔期和分组限制，
这一点对于被保人来说更友好，很多重疾险在重疾赔付后中轻症保障就终止了，
而完美人生8号的设置，让被保人即使得了重疾，后续如果再得中轻症依然能获得赔付，保障的持续性更强。
轻症保障上，哪吒2号包含40种轻症，保障4次，每次赔付30%保额，无间隔期，和完美人生8号的轻症赔付比例一致，只是完美人生8号的轻症种类更多，有50种，覆盖的轻症范围更广。
二、其他保障对比，哪款保障更全面？
先看特色保障部分，
重疾拓展金方面，哪吒2号的规则是被保险人60岁前确诊首次重疾前，
只要已经确诊并赔付过任意轻症或中症，就可以额外给付30%保额，
比如先得了轻症赔付了30%保额，之后再确诊重疾，还能拿到额外的30%保额，
而完美人生8号的重疾拓展金是先确诊轻症后确诊重疾，
额外赔付30%保额，赔付1次。
两者的赔付条件略有不同，哪吒2号的适用场景更广泛一些，
不管是先得轻症还是中症，都能触发额外赔付。
另外，哪吒2号还有结节关爱金，针对肺乳腺甲状腺三个特定器官，
在年满60周岁的首个保单周年日之前切除特定器官的结节，且该手术切除的结节不符合重度恶性肿瘤或原位癌范畴，365天后确诊该器官重度恶性肿瘤，额外赔付15%基本保额，现在很多人体检都会查出结节，尤其是这三个部位的结节，虽然大多是良性的，但后续有恶变的风险，哪吒2号的这部分保障，能给有结节困扰的人群额外的安全感，
而完美人生8号没有这部分保障。
完美人生8号独有的保障是女性特定疾病保障，
确诊4种女性特疾，额外赔10%保额。
再看可选责任方面，
首先，两款产品都包含特定心脑血管疾病关爱金，保障10种特定心脑血管疾病，额外赔付120%保额，限1次，心脑血管疾病是高发重疾，而且复发率也不低，
这部分保障能给二次患病提供资金支持，只是间隔期略有不同，
哪吒2号规定非心脑特疾转为心脑特疾的间隔期是180天，心脑特疾之间的间隔期是1年；
完美人生8号则是非心脑特疾转为心脑特疾间隔180天，心脑特疾之间的间隔期是365天，整体差异不大，哪吒2号的间隔期稍短，对被保人更有利一些。
恶性肿瘤重度医疗津贴方面，两款产品都有，
恶性肿瘤的治疗周期长，费用高，津贴保障能在治疗过程中多次赔付，缓解经济压力。
哪吒2号的津贴保障3次，依次赔付50%40%30%保额，
非恶性肿瘤转为恶性肿瘤的间隔期是180天，恶性肿瘤之间的间隔期是1年，
恶性肿瘤重度状态包括新发复发转移持续，不管是新发的癌症，
还是之前的癌症复发转移持续治疗，都能触发赔付，
而且赔付比例先高后低，前期治疗费用高的时候能拿到更多的赔付，更贴合实际治疗需求。
完美人生8号的津贴累计赔付3次，比例是40%50%30%，非癌症转为癌症的间隔期180天，癌症之间的间隔期365天，而且津贴和二次癌症重度保险金只能二选一投保，也就是说如果选了津贴就不能选二次癌症保障，反之亦然，灵活性上哪吒2号的津贴赔付比例设置更合理，间隔期也更短，对被保人更有利。
哪吒2号有重大疾病多次给付保险金，分为两种，
一种是70岁前首次确诊重疾后，第二次第三次重疾赔付120%基本保额，
间隔期1年不同种重疾2年同种重疾；
另一种是不限年龄的重大疾病多次给付保险金，间隔期同样是1年不同种2年同种，
相当于给重疾加了多次赔付的保障，比如第一次得了癌症，间隔期后再得其他重疾，
或者同种重疾复发，都能获得赔付，
对于担心重疾复发的人群来说很实用，而且有两种选项，
用户可以根据自己的需求选择70岁前的多次赔或者终身的多次赔，灵活性更高。
而完美人生8号的多次重疾保障只有一种选项，
65岁前首次重疾，第二次重疾赔付120%基本保额，赔付1次，
不同重疾间隔1年，同种重疾间隔3年，相比哪吒2号的多次赔付，
保障次数更少，间隔期更长，而且只能保障到65岁，优势不明显。
另外，哪吒2号还有重疾持续保险金，
首次确诊重疾后，5年内每年仍处于该重疾持续治疗状态，依次给付10%10%10%10%60%保额，相当于给重疾治疗的后续费用提供了持续的资金支持，比如癌症治疗需要长期用药和复查，这部分津贴能覆盖部分后续治疗费用，而完美人生8号没有这部分保障。
完美人生8号则有二次癌症重度保险金，首次确诊癌症重度，
间隔3年再次确诊癌症重度，额外赔付120%保额，赔付1次，
这部分保障和津贴二选一，对于只想要癌症二次保障的人群来说是一个选项，
但相比哪吒2号的津贴和多次重疾，灵活性稍差，而且间隔期更长，需要等待3年才能获得二次赔付。
三、保费对比，哪款性价比更高？
保费是很多人选择重疾险时的重要考量因素，
我们以30岁的人群为例，投保50万保额，保终身，选择基础保障，
分30年交来测算保费。
30岁男性投保完美人生8号，每年保费是6770元，投保哪吒2号每年保费是6620元，哪吒2号每年便宜150元，30年下来能省4500元；
30岁女性投保完美人生8号每年保费是6330元，投保哪吒2号每年保费是6220元，哪吒2号每年便宜110元，30年下来能省3300元。
整体来看，在保障期限都选择终身的情况下，哪吒2号的保费略低一些，而且哪吒2号还提供保至70岁的选项，如果预算有限，选择保至70岁的话，保费还能更低，性价比优势更明显。
四、投保建议，该选哪款产品？
结合两款产品的保障和保费情况，不同需求的人群可以有不同的选择。
首先，如果预算有限，想要更灵活的保障期限，或者有结节困扰，
尤其是肺乳腺甲状腺结节的人群，哪吒2号更适合。
它的结节关爱金能给你额外的保障，而且保费更低，保障期限也可以选择保至70岁，能减轻缴费压力。
其次，如果你是女性人群，或者想要终身保障，更看重中轻症共享赔付和轻症额外赔付的保障，完美人生8号更适合你。
它的中轻症保障更灵活，重疾赔付后中轻症依然有效，而且有女性特定疾病保障，对于女性来说更贴心，投保年龄范围更广，超过50岁的人群也能投保。
另外，如果你担心重疾复发，想要多次重疾保障，哪吒2号的多次重疾可选保障更全面，间隔期也更短，更值得选择；
如果你只想要癌症二次保障，完美人生8号的二次癌症保险金也可以考虑，但需要注意和津贴二选一的限制。
五、奶爸总结
总的来说，完美人生8号和哪吒2号都是各有优势的重疾险产品，没有绝对的好坏之分，关键看你的需求是什么。
在选择重疾险的时候，不要只看产品的名气，也不要盲目追求保障种类多，
而是要结合自己的年龄职业健康状况和预算，选择最贴合自己需求的产品，
毕竟重疾险是为了给未来的自己一份保障，适合自己的才是最好的。
